109/1/2 更新108/12/31新光長扶AB型(BFA、BCA)停售

109/1/9 通知108/02/01起遠雄超好心ABC型殘扶40歲以上一律體檢,且限健康體投保。

109/1/13更新108/02/01起元大殘扶56歲以上一律體檢,所有年齡限健康體投保。

今年第二季會陸續停售"保證給付期間"的終身殘扶險,且保費調漲、投保條件變嚴格,

此部分會於近期另新文章分享與討論。

(可以看出殘扶險的投保條件自108/2月起越來越嚴苛,還在比較的痞友們要抓緊腳步唷)

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介紹完這麼多定期險以後,還是有許多人來信想瞭解終身險的規劃,

若預算足夠要購買終身險,我認為殘扶是比較好的選擇之一,

(並不推薦終身醫療及終身防癌等等唷)

那究竟目前市面上的終身殘扶險有哪幾家比較推薦的呢?

我們以圖表來看可能會比較清楚!!

(以下圖表由T.S.自製,僅供保戶參考,若進行轉載請提供出處,謝謝)

a.還本型終身殘廢險

29歲女性 遠雄超好心(HU3) 國泰漾呵護(IG3) 元大祝扶年年(DE)
保險費用 15000 13120 12500
殘廢保險金 100萬(1-11級按比例) 48萬(按比例) 100萬(1-11級按比例)
殘廢補償金 12萬(1-6級定額) 10萬(1-6級定額)
殘扶保險金 2萬(1-6級按比例) 2萬(定額) 2萬(1-6級按比例)
身故或祝壽 總保費*1.056 總保費*1.06 總保費*1.06
豁免保費 1-11級殘廢 1-6級殘廢 1-11級殘廢
保證期間 15年 15年
最高上限 1200萬 1200萬 1200萬
提前申請 不可
出單方式 主約 主約 主約

 

b.不還本型終身殘廢險(注意元大為附約,須搭配主約DE或DJ或LW做規劃)

29歲女性 元大新祝扶(DH) 遠雄超好心B(HW3) 台灣好心200(T01M1)
保險費用 11100 8000 8000
殘廢保險金 100萬(1-11級按比例) 100萬(1-11按比例) 100萬(1-11級按比例)
殘廢補償金 10萬(1-6級定額) 12萬(1-6級定額) 10萬(1-6級定額)
殘扶保險金 2萬(定額) 2萬(1-6級按比例) 2萬(1-6級按比例)
身故或祝壽
豁免保費 1-11級殘廢 1-11級殘廢 1-6級殘廢
保證期間 15年 15年 200個月
最高上限 無上限 1200萬 1000萬
提前申請

不可
出單方式 附約 附約 主約

 

由表中可看出分為兩種類別,其中紅色註記的是還本型商品(T.S較不推薦)

購買此商品可以看出保費是比不還本高的(羊毛出在羊身上)

而這類商品中,我較推薦的是元大的祝扶年年,

推薦原因: 元大與遠雄相比非常類似,只有補償金2萬元的差額,但元大較便宜且可以提出提前申請,所以兩者相比會建議選擇元大。

國泰的優勢在於殘扶保險金不因殘廢等級而打折,但一次殘廢金太低,且無保證給付期間,因此較不推薦。

再來討論T.S.比較推薦的不還本險種,既然部落格寫明是"平民"保險,當然以保障為最優先考量之一啦!

在元大DH、遠雄HW3及台灣好心200的角逐下,

我較推薦的是元大祝扶年年DH>台灣好心200-T01M1>遠雄超好心B型HW3。

 

推薦原因:

1.元大106年調整DH後,殘扶金不因殘廢等級而打折,豁免保費變更為1-11級,各項優勢都很明顯,唯獨保費部份確實較高。

2.第二推薦的是好心200與遠雄超好心B型HW3,此兩商品保費一模一樣,但保障上各有優劣:

遠雄的特色是1-11級殘廢皆可豁免保費,但保證給付的理賠金較少且無法提前給付,

台壽優勢則是在於保證給付期間較長且可一次申請領回,但需要1-6級殘廢才可豁免保費。

但最終讓T.S.認定台壽較優勢的,還是在於主附約的選擇上,台壽較彈性,因此選擇台壽優於遠雄。

以上三張商品其實都是很棒的終身殘扶險,但最後還是要提醒保戶們,做好定期保障後有額外預算再考慮終身險唷^^。

 

以上即是今天T.S.為大家分享的內容,整理的表格供痞友們參考(轉載請註明出處),也歡迎痞友們來信諮詢與討論唷^^

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留言列表 (699)

發表留言
  • Fun
  • 為何不還本的殘扶險排名,沒有元大的祝扶久久.請說明原因,謝謝~
  • 1.因表格格式問題,造成元大資料未顯示,已修正。
    2.元大推薦的規劃方式是由DE(還本主約)搭配DF(不還本附約),因有部分還本,所以將其分類在還本型做比較,屬於細節的問題未能列出討論請體諒。
    3.若單純以附約比較,以文中29歲女性的例子,元大金額為8900元/年(20年期),保障內容與台灣好心200幾乎是一樣的,但保費貴900/年,所以推薦順序在於台灣好心200之後。

    T.S 於 2016/08/18 17:58 回覆

  • Fun
  • 謝謝你詳細的解說!
  • 不客氣,有任何問題歡迎留言討論唷^^

    T.S 於 2016/08/24 10:08 回覆

  • 林維健
  • 新光殘扶金不打折勝他家,但殘廢保險金就弱掉了,如發生一級殘領40萬,一開始就少其它家60萬,好像各有利弊。您覺得呢?
  • 以下以新光及台壽的商品為例:
    您說的沒錯唷,新光的疾病殘廢理賠金較低,但您指的是差距最高的一級殘廢來計算,兩者可能會相差70萬(您少算了殘扶的10萬)。

    但相對的若疾病發生六級殘廢時,兩者的理賠金僅差40萬(60-20),但每月的理賠金額差1萬,不論被保險人生存超過4年或是於4年內身故(請領一次理賠金),新光的殘扶理賠額(360萬-200萬)都會高出160萬以上。

    但保險保的都是未知的風險,我們沒辦法預知會發生一級殘廢或六級殘廢,所以兩者必須做出選擇的情況下,只能選擇風險較低的部分唷。

    以上述為例:
    1.兩者理賠差距可能達120萬或70萬,我建議選擇70萬
    2.6級殘廢的機率會比1級殘廢高
    3.殘廢最重要的應該是長期的照護而非單次理賠
    4.通常被保險人若帶有壽險已包含一級殘廢的理賠

    基於以上四點考量,才做出推薦新光的結論,但您說的也是正確的唷,80歲前因疾病造成的一級殘廢對新光來講會比較沒優勢(意外殘廢差距就更不大嘍)

    T.S 於 2016/10/14 13:58 回覆

  • james.wu731225
  • 請問元大(30萬+70萬)是哪個保險代號?或是名字?
  • 您好:
    上述文章表格費率是2016年的資料,(最近較忙尚未更新不好意思)
    元大目前的保險代號是DE+DH唷(2017.1.1開始)

    商品名稱是:
    主約.DE (建議30萬)元大人壽祝扶年年殘廢照護終身保險
    副約.DF (建議70萬)元大人壽祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約

    會建議用30萬+100萬來規劃保障,再將主約做減額繳清,
    保費會便宜許多唷

    T.S 於 2017/03/13 20:59 回覆

  • DODO
  • 請問想寫信請教你,您的MAIL是 ?
  • thesecond0727gmail .com

    歡迎來信討論唷^^

    T.S 於 2017/03/16 14:21 回覆

  • Yay
  • 請問還有其他間保險公司的殘扶險內容比較嗎?
  • 您好:
    以上幾家都是比較後選出來的商品再做分析,
    其他家通常會比較不建議:
    比如富邦安富久久、台壽安心120等等,
    若您有其他家想瞭解產品優劣的,
    可來信說明想瞭解之保險公司,(比如三商、遠雄等等)
    可幫您做分析唷,謝謝^^

    T.S 於 2017/03/31 19:48 回覆

  • 訪客
  • 您好:

    想請教"台灣人壽安心久久殘廢照護終身保險PDL1",
    與您所介紹的還本型終身殘廢險相較之下有什麼優缺點?
    因為保險經紀人說這是今年3月底才有的,
    因此想來請教一下。
  • 您好:
    PDL1是今年新推出的商品沒錯,但並不建議您選擇此商品投保,分析此商品優點如下:

    商品優點:
    1.殘扶金的理賠上限是保額的24倍(可領100年)
    2.殘扶金理賠不打折(1-6級定額給付)
    3.保證給付有18年(一般為15年)

    商品缺點:
    1.理賠條款有問題,被保險人須殘廢確診後生存滿一年方可申請。
    2.保費相較其他家偏高
    3.豁免條款僅有1-9級(1-11級較佳)

    不推薦的原因是缺點1有很大的問題,
    若殘廢後未生存滿一年,是無法申請殘扶金的。

    且殘廢發生一年內應該是最需要保險金的時候,
    試想這一年的看護費用需要誰來支出呢?
    (買了保險又無理賠金的狀況是很容易有糾紛的)

    以上資訊希望對您有幫助,
    若仍有任何問題歡迎您再來信討論,謝謝。

    T.S 於 2017/04/20 17:15 回覆

  • 訪客
  • 您好~想請問您

    富邦安心久久的商品優缺點 感謝
  • 您好,您指的應該是安富久久(XLT)吧
    此商品優點如下(同樣以殘扶保障2萬/月做比較):
    1.殘扶金1-6級定額給付(不打折)
    2.保費特定條件下比較便宜(不考慮保證期間)

    缺點整理如下:
    1.一次給付的殘廢保險金非常低,僅有50萬
    2.無殘廢慰問金或補償金
    3.身故僅退還保費的1.05倍(略低於其他家)
    4.豁免保費範圍較窄(1-6級殘廢)
    5.無保證給付期間
    6.不可申請一次給付(因無保證期間)

    結論:
    此商品以減少殘廢給付金、殘廢補償金、刪除保證期間等來降低成本,
    因此保費看起來會略低於其他家(以還本型來說 29歲女 13000元/年)。
    而降低的成本當然就是調降保費以及轉嫁到1-6級定額給付的優點。

    但當殘廢發生時,一次給付金對於患者是相當重要的,
    而保證給付期間對於家人也是很大的保障。

    因這兩項缺點的因素,並不推薦您做此商品的選擇唷。
    若有其他想瞭解與討論的,歡迎您再留言或來信告知,謝謝。

    T.S 於 2017/04/26 08:59 回覆

  • Huang Quentin
  • 請問南山殘扶有推薦嗎?
    還有遠雄超好心B型(HW1)?
    謝謝
  • 南山目前沒有看到類似的商品,僅有長照險或綜合型的保障,
    所以無推薦商品。

    遠雄的超好心B型(HW2)與台壽PDI2有點相似,
    但總體來說我比較推薦PDI一些,

    因HW2需要附約出單且保證期間較短,
    加上屬於附約(需額外搭配主約),
    若無規劃遠雄其他商品,CP值就會降低不少。

    (HW1已停售,106/1/1起為HW2,費率有調漲)

    T.S 於 2017/05/02 20:52 回覆

  • summer
  • 您好,想請問一下, 上面留言有建議元大以30+100規劃,再將主約做減額繳清,請問減額繳清會影響的部份是「身故理賠」的金額而己嗎? 保單第幾年度可以做減額繳清?

    主約.DE (建議30萬)元大人壽祝扶年年殘廢照護終身保險
    副約.DH (建議70萬)元大人壽祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約

    會建議用30萬+100萬來規劃保障,再將主約做減額繳清,
    保費會便宜許多唷
  • 您好:
    減額繳清會影響的保障是主約的部分,
    除了身故保險金以外,
    殘廢殘扶的額度也會受到影響。
    (不包括附約部分)

    舉例說明:
    DE-30萬+DH-100萬減額繳清後,
    基本上只會剩下DH-100萬的保障。

    所以要辦減額繳清,
    就要把預計投保的保障全部放在附約。

    DE-20年期 第二年度末可辦理減額。
    DE-10年期 第一年度末可辦理減額。

    T.S 於 2017/05/11 14:43 回覆

  • 訪客
  • 版主您好:
    請問三商殘扶「二〸年繳費守護久久殘廢照護終身保險」,是否適合30歲女(人生第一份保單)呢?
    該保單請問有何優缺點?
    謝謝!
  • 您好:
    此商品是比較不推薦的還本型終身殘廢險,
    保費比起保障型(不還本型)會比較貴。

    優點:
    1.殘扶金不按比例打折,全額給付
    2.理賠上限600倍
    3.相較於同類型的還本型保費稍微便宜

    缺點:
    1.一次給付的殘廢金非常低
    2.補充給付的關懷金也比較低
    3.身故僅退還保費的1.05倍(略低於其他家)
    4.豁免保費範圍較窄(1-6級殘廢)
    5.無保證給付期間
    6.不可申請一次給付(因無保證期間)

    此商品與富邦的安富久久非常相似,連優缺點也是一樣的,
    都是以減少殘廢給付金、殘廢補償金、刪除保證期間等來降低成本,
    因此保費看起來會略低於其他家(以還本型來說 30歲女 13920元/年)。

    以人生第一份保單來說,會建議您做足功課,(以保障為優先考量)
    不然很容易做了錯誤的規畫而導致保費過高,保障不足的結果,
    最後認賠收場。

    以您的年紀來說,預算3萬以內可以做足全險保障了。
    (雙實支醫療+意外險500萬+殘廢500萬殘扶險3萬+防癌200萬)

    可以參考本部落格的其他文章做參考,
    若有任何問題想要進一步討論,歡迎您再次留言或來信討論,
    謝謝。

    T.S 於 2017/05/12 17:42 回覆

  • 訪客
  • 不好意思 想請問關於國泰人壽的新呵護久久呢?
  • 新呵護久久的保費略高於元大DE,也是屬於還本型的終身殘扶險,因此並不推薦。(但最低保額5000元可以當作主約出單規劃)

    此商品優點:
    1.殘扶金1-6級定額給付
    2.保費與同商品相比並不貴
    3.給付上限有600倍
    4.保費為年給付(年頭先領)

    缺點:
    1.一次殘廢金非常低(48萬<<正常約100萬)
    2.1-6級豁免範圍較低
    3.無額外之關懷保險金

    T.S 於 2017/05/15 23:38 回覆

  • 第一次買保險
  • 您好:不好意思冒昧,沒買過保險,也不知道該如何選擇,男生79年次,可否請您推薦呢?
  • 您好:
    當然可以的,成立此部落格就是希望能幫助更多想買保險的人^^,
    要麻煩您提供信箱,或是來信諮詢thesecond0727gmail .com,
    會將推薦的表格寄給您參考。

    T.S 於 2017/05/29 10:13 回覆

  • 想買殘扶險
  • 你好~請問台銀的終身殘扶險值得推薦嗎?謝謝你~
  • 您好:
    台銀有兩張終身殘扶險(皆屬於還本),
    以台銀幸福人生與較相近的元大的祝扶年年做比較:

    29歲女性: 台銀 與 元大
    保費 12420元 < 12500元
    殘廢金 100萬 = 100萬
    殘扶金 2萬 = 2萬
    復健金 40萬 > 10萬
    身故金 1.06倍 = 1.06倍
    豁免保費 1-6級 < 1-11級
    保證期間 120月 < 180月
    一次領回 可 = 可

    由比較中可以看出,保費是相近的,而多數內容也差不多,
    台銀的優勢在於一次關懷保險金較高,
    但缺點在於保證期間較短以及豁免保費的範圍較低。

    若您較不注重保證期間,(但我認為這項是比較重要的)
    台銀的商品在還本型來說算是不錯的選擇。

    保證期間指的是被保險人在理賠殘扶保險金的過程中不幸身故,
    保險公司仍會將殘扶金理賠至保證期間滿期為止。
    或是被保險人可以用一次申請領回的方式扣除複利率後一次領回。

    以台壽100萬/2萬與元大100萬/2萬來說明:
    若被保險人發生六級殘廢,每月可申請1萬元的殘扶金,
    但被保險人不幸於理賠開始後第8年身故。

    則按約定:
    台銀人壽需給付(120-96)*2= 48萬元給予受益人(未算利息)
    元大人壽需給付(180-96)*2=168萬元給予受益人(未算利息)

    若於第一年理賠時就一次申請:
    台銀人壽需給付120*2=240萬元給予被保險人
    元大人壽需給付180*2=360萬元給予被保賢人

    以上資訊提供給您參考,希望對您有幫助。

    T.S 於 2017/06/04 10:10 回覆

  • 訪客
  • 富邦安富久久似乎已有一次貼現,但寫得不甚清楚
  • 您好:
    富邦安富久久因沒有「保證給付期間」,
    自然就不會有提前一次申請領回的功能。
    (若能一次貼現,請問要貼現多少個月?)

    您說明的資訊應該為富邦安富久久條款第十六條第二段:
    本契約如有第八條第八項、第十條、第十三條或第十四條約定之情形時,倘仍有應給付而未給付之「殘廢生活扶助保險金」,本公司將以貼現值一次給付,其計算貼現值之貼現年利率為 2.25%。

    第八條第八項與第十條分別指的是復效時間過期,以及契約解除時的保單價值準備金。
    第十三條與第十四條指的是身故或是到達祝壽保險金年齡,「當年未給付」之殘扶保險金可一次貼現領回。

    條款中其實寫的很清楚,只是比較複雜,
    這與上述中申請一次貼現領回(180個月或200個月)並不相同。

    若條款有變更,或是我說明的內容有誤,
    再請您不吝指正,感謝您的留言。

    T.S 於 2017/06/04 17:54 回覆

  • L
  • 新光人壽
    長扶雙享A→身故或祝壽1.06倍
  • 已調整,謝謝^^

    T.S 於 2017/06/05 16:43 回覆

  • 訪客
  • 請問要幫媽媽投保殘扶險44年次,要買哪一種較好一年保費大概多少
  • 您好:
    要瞭解媽媽的身體狀況、以及預算多少、目前是否有醫療保單,
    會比較準確唷。(以媽媽的年紀,基本上都要配合體檢)

    建議您的商品:(以下皆為2萬殘扶金)
    元大人壽DE+DH (58200元/年,10年期,主約可減額)
    台壽PDI(22100元/年,10年期,也可選擇15年期)
    新光BFA(27120元/年,10年期)

    會比較建議您選台壽的PDI做規劃:
    保費較便宜且保障比較平均(還可以附加醫療險)。

    T.S 於 2017/06/07 17:23 回覆

  • 健康檢查
  • 超讚的呀~給你推一個
  • 感謝您喜歡此篇文章^^

    T.S 於 2017/06/09 10:05 回覆

  • 訪客
  • 您好,不好意思想詢問,您對中國人壽好福氣殘廢照護終身險分析,有人向我介紹這份,但好像網上好像很少討論到此保單,覺得有點疑慮
  • 您好:
    好福氣因商品剛推出不久,因此網路上的資訊較少。
    理賠內容與富邦安富久久一模一樣,唯有保費不同,
    因此優缺點也都是一樣的。

    優點為:
    1.殘扶金1-6級定額給付(不打折)
    2.保費特定條件下比較便宜(不考慮保證期間)

    缺點整理如下:
    1.一次給付的殘廢保險金非常低,僅有50萬
    2.無殘廢慰問金或補償金
    3.身故僅退還保費的1.05倍(略低於其他家)
    4.豁免保費範圍較窄(1-6級殘廢)
    5.無保證給付期間
    6.不可申請一次給付(因無保證期間)

    保費比起富邦安富久久便宜一些,但仍不推薦,
    因保障內容太少,且屬於還本型。

    T.S 於 2017/06/10 15:33 回覆

  • 訪客
  • 請問保德信人壽的殘廢照護九九的殘扶險和其他家的殘扶險比較?
  • 您好:
    此商品的理賠內容與其他終身殘扶險來說並不相同,
    並不適合做比較。
    因其僅單純理賠殘扶金,並未有殘廢金的理賠。

    若您已有保德信的保單,想附加此商品,是可以考慮的。
    但若未有保德信的保單,此商品則完全沒有投保價值。

    因保德信的主約是出名的昂貴^^"

    T.S 於 2017/06/18 23:06 回覆

  • 123
  • 你好在痞客邦看到你分析的保險
    1、想請問富邦&中國人壽的殘扶險比較
    2、最終還是推薦的是元大DH是嘛?
    3、壽險推薦哪家呢?
  • 您好:
    1.兩家的保障都是一樣的,但保費上中國比富邦便宜一些(大約2%)
    2.若預算足夠,元大是最推薦的(集各家優點)。但也可按需求選擇它家。
    3.
    一年期定期壽險:遠雄千禧一年定期壽險CSD、台銀一年期定期壽險
    長年期定期壽險:全球定期壽險QTL
    終身壽險:一般不推薦,但可考慮富邦金來寶小額終老保險。

    壽險的需求額度會隨著時間改變,因此建議選擇彈性的定期險來規劃唷

    T.S 於 2017/06/23 09:00 回覆

  • 訪客
  • 請問女31歲,只有儲蓄險,預算3萬內,可以如何搭配醫療險,謝謝。
  • 您好:
    3萬的預算足夠規劃全險,若只需要醫療,就看醫療險的部分。
    (以下資訊礙於規定僅提供2天參考,2天後會刪除留言,造成不便請見諒)

    T.S 於 2017/07/15 08:45 回覆

  • seven
  • 請問男68歲,都沒有保險,有不還本的殘扶險嗎?除了意外還能買什麼險?謝謝。
  • 68歲能選的商品很有限唷,不還本的殘扶險建議為:

    全球人壽安養久久終身健康保險 1萬/14850元 10年期

    保障內容為:
    殘廢保險金30萬(1-11級按比例)
    殘廢扶助金 1萬/月(1-6級按比例)
    殘廢療養金30萬(1-6級定額給付)

    額度可以按預算調整。

    除了意外與殘扶險,大概僅剩下小額終老保險可以選擇(終身壽險)。

    T.S 於 2017/06/28 18:10 回覆

  • 訪客
  • 再請問一下友X人壽殘廢給付險 500萬 年保費 1,600跟遠雄超好心B型殘廢照終身健康保險20年期100萬 年繳8400哪張比較好?
  • 比較推薦您選:
    友X人壽的殘廢險 500萬
    友X人壽殘扶險 5萬

    以上投保後,
    若有多餘預算再考慮遠X人壽唷。

    兩者屬於終身險與定期險不同,
    友X定期險保障比較高,保費便宜。

    遠雄則是保障時間較長,但保障低很多唷

    T.S 於 2017/06/29 17:06 回覆

  • Rita
  • 請問比較:全球人壽安養久久終身殘廢險C型+住院醫療保險附約三計畫
    元大人壽祝扶年年殘廢照護終身保險DE+DH,哪家較好呢?謝謝!
  • 您好:
    全球醫療險建議要投保到5計畫才足夠,
    3計畫的保障有點低。
    而醫療險與殘扶險因商品不同,無法比較。

    若單純以LDC與元大殘扶險的比較,元大會比較好。
    LDC雖然保費也不貴,但缺少保證給付期間,且殘廢扶助金會依比例給付,因此保障上會略為較差。

    不過全球的醫療險是很好的商品,
    所以建議可以用全球的規劃當醫療保障,
    元大的規劃當殘扶保障唷^^

    T.S 於 2017/07/03 23:48 回覆

  • 訪客
  • 請問老公職業等級4,今年39歲!
    想規劃4萬內保費!有家庭責任
    要重大傷病.實支.意外險.
    殘扶因老公年紀問題!雖然知道友邦便宜保障高
    但46歲後會翻倍跳!
    終身保費高保障較低!一直拿不定主意
    請問有什麼建議或規劃勒
    因為煩惱很久!因有預算問題
  • 您好:
    先生的職業等級與年紀都讓這份規劃的難度增加不少,也難怪您會煩惱。

    因預算有限,且如您所述友邦會於46歲後保費調整較快,因此建議可以刪除友邦規劃,提早將額度轉移至終身險拉高保障額度,並搭配減額繳清來降低保費)

    建議規劃如下:
    台灣人壽終身殘廢險(PDI2)100萬 保費11500元
    台灣人壽醫療實支險(HNRB)3計畫 保費 5657元
    遠雄人壽雄安心壽險(FX7) 10萬 保費 4670元
    遠雄人壽康富醫療險(RJ1) 1計畫 保費 4166元
    遠雄人壽定期防癌 (XCD) 3單位 保費 1389元
    富邦產物滿足保6+ 200萬 保費 4894元
    總保費37,806元

    第二年辦理減額繳清FX7來應付XCD與RG1的調漲。
    大約可以維持46歲前都控制於4萬內。

    T.S 於 2017/07/07 15:01 回覆

  • 訪客
  • 你的資料有錯
    元大生活扶助金還是有分殘廢等級分級給付
  • 您好:
    您指的是元大的DE(扶助金有按比例)或是DH(扶助金定額)呢?

    文章中寫的很清楚,DE主約是按比例的,DH附約是不按比例的。

    兩者的中文名稱很相近,請您確認您沒看錯再來指正唷。(或請您說明哪個地方寫錯,謝謝)

    T.S 於 2017/07/09 23:59 回覆

  • 訪客
  • 您好:
    想請問我今年36歲.現在年繳保費約16000,職業等級3,以下是我的保單內容(10年前買的三商美邦),請問有需要補足那些方面的保險呢?(例如長照或是殘扶或是醫療部分)

    20年繳費祥安終身壽險(20AWL) 10萬 保費3210元
    20年繳費新重大疾病終身健康保險附約(20NDDBR) 20萬 保費4060元
    20年繳費特定疾病終身健康保險附約(20SDR) 20萬 保費2080元
    意外身故級殘廢保險金(ADDR) 100萬 保費1450元
    每次實支實付傷害一療保險金限額-無社保(AMRR) 3萬 保費690元
    傷害醫療保險金日額(DHIR) 1000 保費780元
    20年繳費安康防癌終身健康保險附約計畫B(20ACRB) 1單位 保費 4178元
    20年安心豁免保險費附約(20CWPR) 1萬2 保費331元

    P.S. 因保單是10年前規劃的.現在有2位小孩.請問有什麼建議或規劃呢?謝謝~
  • 您好:
    您目前的保障僅有防癌險(重大疾病+特定傷病+防癌),
    與意外險(ADDR+AMRR+DHIR)。

    醫療與殘廢殘扶險都是沒有的。
    而雖然癌症險與意外雖然項目偏多,但額度卻是不高(足)的。

    而有家庭責任(兩位小孩)的部分,則會建議增強壽險或意外險


    因無法瞭解您的預算,所以未能提供您全盤的規劃明細,
    僅以規劃方向建議您補強。

    補強建議:(按預算考量推薦順序)
    1.全球LDC-1萬+XHR-5計畫或台壽DI1-30萬+HNRB-3計畫(醫療)
    2.友邦LS-5萬+DIYR-3~5萬+YRDR-300~500萬
    3.拉高壽險或意外險300萬。(意外險-富邦買滿足保6+)
    4.友邦JDDR-100萬。(須注意5-10年後要變更)

    以上資訊提供給您參考,希望對您有幫助,
    若有任何問題,歡迎您再來信諮詢與討論,謝謝。

    T.S 於 2017/07/15 08:44 回覆

  • HS
  • 您好,本身是要滿31歲的女性,目前只有中國人壽樂活終身醫療健康保險,在實支實付.防癌及殘扶險皆較欠缺!朋友是富邦保險業務日前幫忙規劃時推薦安富久久,但看到上面文章不推薦,因此想請您協助其他建議 非常感謝你~~
  • HS您好:
    您有中國人壽樂活終身醫療的情況下(若繳費時間長,不考慮解約),會建議在中國以契約變更的方式附加新康泰醫療險(20~30單位),當作第一個實支醫療。

    第二實支則建議以台壽HNRB或是全球XHR來搭配。
    殘廢殘扶與防癌則是用友邦規劃即可。
    (商品代號JTL+YRDR+DIYR+JDDR)

    富邦目前僅有傷害險較佳,建議以富邦產物的傷害險專案來規劃(滿足保6+)。

    若是要考慮富邦的醫療,目前僅有HS系列,此商品的特點在於有理賠安胎,除此之外,保費與保障皆不理想,若要作為人情再請自行斟酌。

    有任何問題都歡迎您再留言或來信諮詢,謝謝。

    T.S 於 2017/07/16 22:06 回覆

  • Q
  • 你好,想請問有關於寶寶保險事情 , 小孩已經5M了 有請三商,新光,遠雄規劃 但是保單各有特色 .希望有醫療,手術 ,實支實付,防癌 與重大疾病,殘扶 請問可以建議一下嗎@@該保哪家的呢
  • 您好:
    醫療與手術都包含在實支實付中,因此建議您以雙實支來規劃醫療保障即可。

    各家的商品都有其長處,因此若您要以最低保費買到最高保障,建議您將各家最好的商品挑出做組合會比較好。

    建議以全球(或台壽)與遠雄(或中國)來規劃醫療險。

    參考如下

    醫療:(擇二)
    全球LDC-1萬+XHR-5計畫
    遠雄FX7-10萬+RJ1-2計畫
    台壽DI2-30萬+HNRB-3計畫
    中國Legolas-100元+DPAA-50萬+OCH-30單位

    防癌:(擇一或二)
    友邦ICAN-200萬
    遠雄XCD-6單位(或是新安東京防癌50萬)

    意外:(擇一)
    富邦產物十全兒童計畫C(或新安東京快樂童年B)

    以上是最推薦的商品內容與最全面的保障,
    提供給您參考。

    T.S 於 2017/07/19 14:37 回覆

  • Q
  • 想請問 , 由於先生保障太低 僅壽險10W , 有人建議33歲 保投資型儲蓄比較划算,請問這樣可行嗎?怕是為了推銷而建議 .還有我跟先生有保新光殘扶A型 但是後來發現單位1W好像太低...該怎麼辦
  • 您好:
    不建議以投資型做為壽險規劃喲,
    投資型除了定期壽險成本,
    還會扣除帳戶管理費、行政成本等費用。
    加上壽險成本(保費)也會隨著年紀調整,
    所以不如規劃定期壽險更佳。

    新光殘扶A型屬於還本型終身險,
    因此保費較貴(保障相對較低),
    建議若已繳兩年,以減額繳清的方式終止。

    再以定期殘廢殘扶險(推薦友邦),
    或是不還本型的終身險來重新規劃。

    T.S 於 2017/07/19 17:19 回覆

  • Q
  • 請問不還本殘扶建議用元大嗎?我看網路有個展期定額,與減額繳清哪個好呢?謝謝。
  • 若預算上沒問題,會建議用元大的DH唷。

    展期與減額是兩種相反的方式,
    要視需求使用:

    展期定額是將「保障維持不變」、「保障時間減少」
    減額繳清是將「保障大額減少」、「保障時間不變」

    因此一般若您是想延續附約,
    大部分皆是使用減額繳清的方式,讓保障得以延續。

    若是因為保費壓力過大,不想續繳保費,
    又不希望保障因此降低,才會使用展期的方式。

    以上資訊提供給您參考,希望對您有幫助唷。

    T.S 於 2017/07/20 09:50 回覆

  • 訪客
  • 請問40歲男性職業等級3,建議買元大殘扶還是友邦殘扶呢?友邦殘扶後期保費是否相當高呢?
  • 您好:
    若已40歲,建議可以考慮終身險當主要保障,
    有多餘預算再補上友邦殘廢險拉高一次給付金唷。

    友邦定期險50歲以後的保費並不便宜。

    T.S 於 2017/07/20 21:46 回覆

  • 訪客
  • 請問之前買遠雄RSL+中國och,這個組合需調整嗎?如果要調整應如何調整呢?中國人壽的och只有住院手術及住院雜費,沒有門診部分,值得留嗎?
  • 您好:
    這個組合還算OK唷,可以保持現狀即可。

    中國的OCH可以融通理賠門診手術,
    因此若有門診手術可以申請看看唷。
    (目前經驗都是會融通理賠^^,包含拔智齒唷)

    T.S 於 2017/07/20 21:47 回覆

  • 訪客
  • 版主您好:
    想請問您,我今年36歲女,現在年繳保費約38000,以下是我的保單內容(92年買的安泰及104年買的遠雄),請問是否有重複或不足? 如果要調整應該如何調整呢?謝謝您

    安泰富貴終身壽險(20年繳費)15萬 保費3165元
    安泰重大疾病暨特定傷病終身保險附約(20年繳費)10萬 保費2810元
    富邦新健康醫療費用定額給付保險附約 5單位 保費2680元
    意外身故及殘廢保險金 100萬 保費1470元
    意外傷害醫療保險金(一般型) 3萬 保費609元
    富邦日額型意外傷害住院醫療保險附約 20.27單位 保費1480元
    安泰新癌症醫療終身保險附約(20年繳費) 1單位 保費 2620元
    日額型住院醫療終身保險附約(20年繳費) 10單位 保費 6160元
    富邦保險費豁免附約 保費281元

    遠雄超好心殘廢照護終身(HU1-20) 50萬 保費8200元
    遠雄保安心重大傷病一年定期健康保險附約(RG1) 30萬 保費1212元
    遠雄超級新人生傷害保險附約(XHG) 100萬 保費2500元
    遠雄金安心豁免保險附約-20年期(HB3) 14592元 保費918元
    遠雄真安心醫療保險附約(103) RSL 計畫一 保費2680元
  • 您好:
    92年買的終身險因為繳費時間已久,都建議保留。

    定期險部分:
    1.意外身故、意外醫療、意外住院三項的保費有較高的問題,建議改為產險公司的專案來規劃。
    (富邦滿足保6+ 或 華南富貴保2)
    2.遠雄超級新人生可以刪除,加入產險公司額度即可。
    3.醫療實支較不足,僅有RSL一單位,建議補強一家醫療實支險。
    (若預算過高,建議刪除富邦新健康醫療)
    4.若要調降預算、兩個主約都建議辦理減繳清。

    T.S 於 2017/07/21 22:33 回覆

  • 宅頭
  • 版主您好:
    想請問您,我79年次(男生),目前剛接觸保險,我想做長期規劃
    想請問:我適合買友邦還是元大殘扶呢?
    醫療規劃買全球+實支實付嗎?
    感謝
  • 您好:
    目前年紀會建議您選擇友邦定期險做規劃唷。
    醫療的部份除了全球以外,建議您再找一家做搭配。
    (中國、台壽、遠雄都有不錯的實支險)

    若規劃完仍有多餘的預算想做終身規劃,
    再考慮元大的DH終身險比較適當。

    T.S 於 2017/07/22 11:02 回覆

  • leonhan
  • 版主您好:
    今年我(男)剛滿40歲,單身,但至目前都未有醫療險,因此今天剛請保險員幫我規劃了一下醫療險大致內容如下:
    1.國泰人壽新真安順手術醫療終身保險(L62) (20年繳費)(1單位日額1000) 保費13400
    2.國泰人壽超安心住院醫療終身保險(FV1) (20年繳費)(1單位日額1000) 保費15050
    3.國泰人壽新永健住院日額健康保險附約(CQ1) (1年繳費)(1單位日額1000) 保費2650
    4.國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約(CV1) (1年繳費)(M-20計畫) 保費4099
    5.國泰人壽鍾心呵護重大傷病定期保險(ZC) (20年繳費)(保額50萬) 保費15050

    另外我在網路上有看到一張富邦人壽安心寶倍終身健康保險(HIW)
    不知是否有比上列更好

    或者您有無推薦他家的產品可以替代上列方案呢
    再麻煩您解答
    感恩

  • 您好:
    我不推薦除了殘廢以外的終身險。
    (包含終身醫療、手術、壽險、癌症)

    終身醫療15050*20年的保費是30萬以上。
    住院一天理賠1500元,至少要住院200天以上才領得回本金。(還未算入通膨造成的貨幣貶值)

    在目前不鼓勵住院的醫療環境下,要達到200天是非常困難的。

    因此不如將錢放定存或做穩定投資,需要時再領取出來做醫療支出,比您買終身醫療還划算。

    建議您可以再看看其他文章,或目前較新的保險觀念,可以省下支出,又提高保障唷^^

    T.S 於 2017/07/22 22:13 回覆

  • 新加坡留學
  • 謝謝版主詳細的說明,長知識了
  • 不客氣唷,有任何問題歡迎提出討論

    T.S 於 2017/07/25 12:55 回覆

  • Melody
  • 版主您好:
    本身是28歲女,在今年2月保了富邦的保單,保費約35000,
    想請問這份保單是否合適?麻煩解惑一下,謝謝您~
    1.富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險 主約(XLT)
    20年 保額2萬 保費12560
    2.富邦人壽新終身防癌健康保險附約(CWR1)
    20年 保額1單位 保費6652
    3.富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR)
    可繳費至85歲 保額1000元 保費7300
    4.富邦人壽安心寶意外傷害保險附約(MADD)
    保額100萬 保費1100
    5.安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型(NMR)
    保額3萬元 保費536
    6.富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI)
    保額20單位 保費1160
    7.富邦人壽新綜合住院醫療保險附約(NHR1)
    保額20單位 保費4455
    8.富邦人壽保險費豁免附約條款(WP)
    保費663
  • Melody您好:
    您這份保單大部分的規劃並不理想唷。
    但值得高興的是您買到了保障不錯的醫療NHR1。

    1.主約以XLT規劃,占了過多的保費,也讓其他保障的預算壽到壓縮。

    2.CWR1罹患癌症的理賠金是5萬元,但癌症的標靶藥物至少需100萬~200萬,所以保障太低、保費太高

    3.HKR住院日額的保費太高,可以買兩個實支醫療了

    4~6.安心寶算是還不錯的意外險,此商品沒問題。

    7.NHR1是額度很高的醫療實支,此商品也沒問題。

    8.豁免保費個人不推薦,做好殘廢或重大疾病的保障,比豁免保費更重要。

    建議變更方式:
    1.XLT可辦理減額繳清。
    2.第2與3項刪除。
    3.新增一家包含門診手術的醫療(全球或台壽較佳)
    4.殘廢與防癌建議以友邦人壽規劃。
    5.可加入產險公司意外險拉高意外額度。

    建議商品規劃:
    醫療:台壽DI2(30萬)+HNRB-3計畫 或
    醫療:全球LDC(1萬)+XHR-5計畫 兩者擇一

    殘廢與防癌:
    友邦JTL(10年期100萬)+DIYR(3-5萬)+YRDR(500萬)

    意外產險:
    華南富貴保2 或是 富邦滿足保6+ 擇一。

    以上心得提供給您參考,希望對您有幫助,
    若仍有任何問題,歡迎再留言或來信告知,謝謝。

    T.S 於 2017/07/24 23:29 回覆

  • 誠誠
  • 請問友邦跟元大算是大公司嗎?
  • 友邦AIA是國際上市公司,去年美國財富雜誌評比是全球第456名之企業,這點在GOOGLE上都查的到唷。
    (但大公司不代表不會倒閉^^,這點所有公司都是一樣的)

    元大人壽屬於元大金控的子公司之一,在台灣有證券、銀行、創業投資、理財等160家分公司,雖未具有國際性,但在台灣仍然屬於大公司之一唷^^
    (元大銀行應該很常見)

    T.S 於 2017/07/25 15:58 回覆

  • candy
  • 版主您好:
    請問67歲還適合買 遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1)嗎?還是買殘照險就好?
  • 您好:
    67歲買康富非常貴唷,一般來說是不建議。
    但若您認為可以負擔,且身上未有任何醫療實支險,
    它是目前少數可選的醫療險。

    殘廢照護險是可以的,但也是因為年紀關係,
    讓保費會變得很高喲。

    T.S 於 2017/07/26 11:51 回覆

  • candy
  • 版主您好:
    請問家人67歲買 友邦人壽的老是幸褔 這張好嗎 ? 謝謝
  • 您好:
    此商品的保障額度都很低,並不推薦唷。

    每年所繳保費都很可能會高於理賠金額。

    T.S 於 2017/07/26 16:49 回覆

  • Melody
  • 謝謝版主給與的建議!我會再研究實際要怎麼操作這份不理想的保單!麻煩了~
  • 不麻煩^^,感謝您的留言。

    T.S 於 2017/07/26 18:04 回覆

  • 訪客
  • 40幾歲的男生跟快40歲的女生建議買終身的殘扶險還是定期? 小孩一各4歲一各8歲,已經有買重大疾病,會建議直接買終身的殘扶險嗎?
  • 您好:
    要看您的預算是否能夠規劃完整的其他保障,
    以及2萬以上的終身殘扶險,
    如果預算上較吃緊就不建議規劃終身險。

    因為有兩個小朋友的家庭責任也很高,
    除了殘扶以外,壽險、意外險等都是需要較高額度的。

    因此除非兩位大人的預算個別有超過5萬/年,
    否則建議以定期為主要考量唷。

    T.S 於 2017/07/28 10:00 回覆

  • 訪客
  • 版主你好~
    今年33歲女,100年有買保險年繳約26000元,想請你幫我看一下是否有需要調整或改善的~
    主約 新終身壽險 20萬 20年 保費4760元
    附約 新重大疾病終身健康保險附約 20萬 20年
    保費3044元
    附約 好安心手術醫療終身健康保險附約乙型 計畫10
    20年 保費3990元
    附約 豁免保費保險附約乙型 24545元 20年
    保費1112元
    附約 關懷一生防癌終身健康保險附約 2單位 20年
    保費6026元
    附約 平安保險 100萬 保費1460元

    附約 意外傷害醫療保險金 5萬 保費1215元
    附約 真心日額醫療保險附約乙型 計畫15 保費4050元
    麻煩您了!謝謝~
  • 您好:
    目前的保單規劃的不太好唷,幾乎都是終身險(包含終身手術、終身重疾、終身防癌等)

    醫療保障也非實支實付,
    若目前無任何體況,會建議整份刪除,重新規劃唷。

    T.S 於 2017/07/29 16:32 回覆

  • 訪客
  • 您好,我老公48歲,我已經有全球人壽殘扶1萬+實支實付12萬...我想多買殘扶險+定期壽險(我老公的終身壽險是富邦的20萬).您會建議哪一間的保險...謝謝
  • 您好:
    先恭喜您已投保的內容很正確唷。

    老公的年紀殘扶險會建議以元大或台灣人壽作為首選。(視自身預算與需求而定)

    定期壽險就比較複雜,需要牽扯到您的需求,包含:
    1.投保年期(短期、中期、長期?)
    2.保障額度
    3.有無體況

    1.若無抽菸、無體況且額度高於500萬,
    南山優體壽險是比較好的選擇。
    2.以中長期來說,比較建議選擇全球的QTL
    3.一年期來說就是台銀的定壽與遠雄的千禧定壽

    以上商品可以都比較看看,試算費率與條款,
    並檢視自身需求,來選擇對自己最有利的商品唷^^

    註:
    1.南山壽險費率最低、但最低保額500萬、需體檢
    2.全球定壽長期來看費率便宜,且保證續保
    3.一年期的定壽是每年調整保費,要注意唷

    T.S 於 2017/07/30 09:47 回覆

  • 訪客
  • 夫妻男42女37 , 想買殘扶+實支 , 建議LDC+XGB+XHR5還是PDI2+HNRB2 , 請給我建議 , 感謝~
  • 您好:
    若夫妻兩都需要有殘扶的保障,建議以台壽PDI+HNRB比較好。(HNRB建議為計畫3,計畫2的額度稍嫌不足)

    建議原因:
    1.LDC若要加上XGB,費率比PDI2還要貴,但保障卻沒有比較好。(保證期間較低、無法申請一次給付等)
    2.HNRB計畫3的保證與XHR5相近,兩者皆可。

    T.S 於 2017/08/02 14:46 回覆

  • 訪客
  • 請問39歲男和35歲女想增加殘扶和重大疾病(或重大傷病)保障、2個人總預算為3-4萬內的話請問有推薦什麼產品嗎?
    應該怎麼選擇最有利呢

    有看過友X額度高但是費率調很快的樣子
    有看過遠X重大傷病RGI請問有推薦此保險嗎

    如果還有其他疑問、可以怎麼聯絡你呢
  • 您好:
    以殘廢殘扶與重大疾病來說,目前最便宜的仍是友邦的定期險,但45歲後確實有保費調整較快的問題。

    殘扶險唯一的解決方式是以終身險搭配定期險來降低調整的幅度,但定期險仍是拉高殘廢金不少或缺的商品。

    而重大疾病險的選擇就比較複雜:

    男性我建議以遠雄RG1搭配XCD來做防癌。
    女性則建議以遠雄RG1搭配友邦JDDR做防癌。

    如果還有其他疑問,歡迎來信諮詢與討論^^

    thesecond0727後面是gmail.com
    (目前留言系統有問題,沒辦法打信箱全名)

    T.S 於 2017/08/03 10:22 回覆

  • 訪客
  • 您好
    本人51歲,妻52歲最近三商業務員强推銷守護久久殘扶險,不知現在有比此更好的保險嗎?
  • 您好:
    此商品是比較不推薦的還本型終身殘廢險,
    保費比起保障型(不還本型)會比較貴。

    上述推薦的各家不還本型商品,
    都會比此商品好許多。

    商品分析:(優點)
    1.殘扶金不按比例打折,全額給付
    2.理賠上限600倍
    3.相較於同類型的還本型保費稍微便宜

    商品分析(缺點)
    1.一次給付的殘廢金非常低
    2.補充給付的關懷金也比較低
    3.身故僅退還保費的1.05倍(略低於其他家)
    4.豁免保費範圍較窄(1-6級殘廢)
    5.無保證給付期間
    6.不可申請一次給付(因無保證期間)

    此商品與富邦的安富久久非常相似,連優缺點也是一樣的,
    都是以減少殘廢給付金、殘廢補償金、刪除保證期間等來降低成本,
    因此保費與同類型商品(還本型)相比會略低。

    若有任何問題想要進一步討論,歡迎您再次留言或來信討論,謝謝。

    T.S 於 2017/08/07 20:29 回覆

  • 訪客
  • 先生61歲適合買那種比較保障
  • 您好:
    要了解目前先生有哪些保障,以及欠缺那些保障才能給準確的回覆唷。

    大致上此年紀能選擇的商品較少:
    1.終身殘廢險+殘扶險
    2.實支實付醫療險
    3.意外險

    此三項配合舊保單做規劃或補強即可。

    T.S 於 2017/08/10 10:57 回覆

  • 訪客
  • 女兒20歲兒子15歲適合什麼商品
  • 女兒的部分已成人,
    可以投保一般的全險罐頭保單,包含:
    1.醫療實支險(定期)
    2.意外險(定期)
    3.重大疾病險(定期防癌險)
    4.殘廢殘扶險(建議定期)
    5.第二醫療實支險

    兒子的部分因尚未滿20歲,
    可以暫時以防癌險做規劃,
    20歲後再改為重大疾病險即可。

    T.S 於 2017/08/10 11:00 回覆

  • Cathy Chen
  • 您好:家父62歲,想投保殘扶險+重大傷病+實支實付醫療,可否建議較優惠的方案?
  • 您好:
    殘扶險與醫療險的選擇有兩個:
    1.全球LDC+XHR (醫療佳、保費較低、醫療保障時間長)
    2.台壽PDI+HNRB(殘扶佳、保費略高、醫療保障時間短)

    您若以預算為考量,全球應該比較適合您。

    至於重大傷病的部分,此年紀投保都非常貴,
    建議您採風險自留的方式,或是選擇相對便宜的重大疾病險來做防癌規劃。(建議為台灣人壽DD123)

    T.S 於 2017/08/10 18:02 回覆

  • 訪客
  • 您好~若以男生42歲
    LDC+XGB 保證給附180個月 如果保額2萬 保費11160+3400=14560
    1級殘會有60萬殘廢安養保險金+60萬殘廢關懷保險金 =120萬
    6級殘會有30萬殘廢安養保險金+60萬殘廢關懷保險金 =90萬
    PDI2 保證給附200個月 如果保額100萬 保費12100
    1級殘會有100萬殘廢保險金+10萬殘廢復健補償保險金 =110萬
    6級殘會有50萬殘廢保險金+10萬殘廢復健補償保險金 =60萬
    這2各你建議我哪各?
    我還想請問拉長繳費期間好嗎? 30年繳的金額比20年多3萬多 , 可是可以增加豁免的可能,你覺得怎樣選擇較好呢?
  • 您好:
    既然您將LDC以20年期、附加保證期間180個月,
    條件較相近的方式來做比較,
    那保費是否也該相近才會公平&準確呢?

    重新整理PDI的保額為120萬 保費14520做比較,
    因此1級殘廢會有120萬+12萬=132萬
    6級殘廢會有60萬+12萬=72萬
    這樣的數字會比較準確一些。

    可以6級殘廢是全球最有優勢的時候,
    但也僅比台壽高出18萬元,
    而此時台壽的殘扶金是2.4萬/月,高出全球4000元。

    再計算18萬/4000元=45個月,
    所以即使在全球最有優勢的情況下,
    台壽仍然會在理賠金的四年後超越全球。

    再加上保證期間高出20個月,
    以及可以申請一次領回的優勢,我會推薦您選台壽PDI。
    (若不注重保證期間,不附加XGB,那就有選全球的理由)

    再來說明繳費期間的拉長,我是認為划算的,
    第一個原因您已經知道了,就是豁免權的有效利用,
    第二個原因是"精算"後30年期並沒有比較貴。

    所謂的精算:
    指的是雖然30年總結算下來,30年期貴了3萬元,
    但您忽略了20年的中間:
    一、20年期多繳的費用(與30年期的差額可以做投資)
    二、通貨膨脹的影響,30年後的3萬價值多少?

    所以我認為拉長年期對保戶是較有利的選擇,
    以上淺見提供給您互相交流,
    若有任何錯誤或進一步討論的地方,
    都歡迎您留言討論與指教,謝謝。

    T.S 於 2017/08/10 18:22 回覆

  • 訪客
  • 你好 想麻煩您幫忙規劃全險保障,35歲、男姓、職類3,預算約3萬以內
  • 您好,建議內容如下:
    全球人壽安養久久照護 1萬 年保費 3,860
    全球人壽醫療費用險 5計畫 年保費 3,519
    富邦滿足保6+傷害險專案500萬 年保費 4,857
    友邦人壽平準終身壽險 5萬 年保費 1,760
    友邦人壽殘廢給付險 500萬 年保費 2,400
    友邦人壽殘廢扶助險 5萬 年保費 3,120
    友邦人壽重大疾病險 200萬 年保費 6,600
    總保費26,116

    若有投保需求,歡迎來信告知,
    有配合之業務可推薦給您^^

    T.S 於 2017/08/11 07:15 回覆

  • 希希
  • 過了今天,家母就從59.4歲 晉升59.5歲
    後知後覺發現保險上, 就算差一歲了?
    我正規畫想幫母親保個殘扶險

    想要規劃 4萬/月 的殘扶金
    可接受還本型, 保障高, 想請您做個推薦~謝謝
    若是推薦元大 ,那我DE+DH 該如何配置?
  • 您好:
    保險年齡是生日超過6個月,要多1歲計算。
    所以要看母親的生日是幾月幾號。
    (按您的說明應該是2/17,這樣超過今天就會算60歲了)

    要有4萬/月的殘扶金,建議規劃為:
    DE-30萬+DH-190萬
    殘扶金是4.1-4.4萬/月。

    另外元大超過57歲需要配合體檢,且要健康體才能投保唷^^

    若有其他任何問題或需要投保服務,歡迎您來信或留言告知,
    謝謝。

    T.S 於 2017/08/17 19:20 回覆

  • Grace
  • 版主你好,想請問女32歲,目前有儲蓄壽險,預算3萬內,可以如何搭配殘扶險? 謝謝~
  • 您好:
    因目前年紀尚輕,建議以定期險做規劃,
    多餘預算建議可以做為防癌、醫療、意外等保障。
    (下方另有終身險的規畫建議)

    方案一:定期險規劃
    建議內容為友邦人壽(JTL+YRDYR+DIYR+JDDR)
    友邦人壽平安定期壽險 100萬 年保費 1,560
    友邦人壽殘廢給付險 500萬 年保費 1,600
    友邦人壽殘廢扶助險 5萬 年保費 1,405
    友邦人壽重大疾病險 200萬 年保費 4,360
    總保費8,925元

    醫療部分可以考慮全球LDC+XHR的組合
    意外險建議以產險為主(富邦滿足保6+ 或 華南富貴保2)
    第二實支醫療則考慮遠雄HU2+RJ1 或是 台壽DI2+HNRB

    方案二:終身殘扶險規劃
    建議元大人壽祝扶年年(DE)-30萬元 保費4230元
    搭配元大人壽新祝扶年年(DH)-150萬元 保費17550元
    總保費21780元

    以上兩個方案推薦給您參考,也可視自身需求再調整內容。
    (比如終身險方案可在元大加入實支NR,或是定期險台壽主約可改PDI2)

    若有任何問題或需要投保規劃服務,
    再請來信或留言告知,謝謝。

    T.S 於 2017/08/18 11:19 回覆

  • Grace
  • 非常感謝版主提供之專業分析~謝謝!
  • 不客氣唷,有任何問題歡迎您再留言討論,謝謝^^

    T.S 於 2017/08/18 15:19 回覆

  • 小米
  • 請問有沒有哪一張保單的『殘廢生活扶助保險金』是1-11級不分殘廢等級,都可理賠的?
  • 您好:
    沒有唷。
    目前僅有殘廢金是1-11級理賠的!
    殘扶金都限定1-6級才可理賠唷!

    您如果要保障1-11級的保障,目前最有投保價值的是:
    友邦YRDR-500萬,最低25萬、最高500萬的保障。

    T.S 於 2017/08/18 15:39 回覆

  • 小米
  • 請問富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險(XLT)和新光長扶雙享A相比,哪個優呢?一樣每月殘扶金都是定額給付的。
  • 您好:
    如果是此兩個商品相比,
    個人會比較推薦新光的長扶A唷,雖然保費比安富貴,
    但有保證給付期間、可申請一次領回等等,
    保障上會比安富高。

    T.S 於 2017/08/21 12:58 回覆

  • CH
  • 請問版主,元大的幸扶一生 DI or DJ有強調理賠阿茲海默症,請問和DH相較之下推薦嗎? 好像目前殘扶不一定賠阿茲海默,請問方便做比較表嗎? 謝謝
  • CH您好:
    元大的DI與DJ除了一般殘廢照護險的理賠以外,在阿茲海默症以及帕金森氏症兩項疾病上也納入理賠。

    不過,若您說殘扶不一定理賠阿茲海默症是正確的,
    那DI或DJ也不一定能理賠阿茲海默症。
    (所謂的不一定能夠理賠,係因病情程度未達到標準所導致)

    以殘扶險來說,要理賠失智最低門檻是「三級殘廢」:
    「中樞神經系統機能遺存顯著障害,終身無工作能力,為維持生命
    必要之日常生活活動尚可自理者。」

    以DI或DJ的理賠門檻來說,是採巴氏量表的標準(同長照險):
    「係指無法自理三項或以上的日常生活活動者」
    (包含食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴)

    正常殘扶險是尚可生活自理就有可能理賠,
    而阿茲海默要三項以上的生活活動無法自理才可理賠,(相當1-2級殘)
    因此我不認為DI與DJ的理賠範圍有比一般殘扶險廣泛。

    既然保障範圍並未有優勢,理賠金的部分呢?
    以條款可以看出,特定傷病的理賠是理賠保額的10%,
    因此一般基礎100萬的保障就是僅有理賠10萬/年(最多十年),
    最高就是理賠100萬元而已。
    一般包含阿茲海默症特定傷病的理賠100萬是一次領回,
    分期領回這部分對被保險人來說也是不利的。

    保費部分因為包含還本的關係,保費比DH高是相當合理的。

    整體來說,仍不建議以DI或DJ去取代DH,
    除非是要針對阿茲海默"特別加強",且想選擇還本型商品(應該跟DE比)
    才有可能考慮此商品。

    T.S 於 2017/08/21 18:06 回覆

  • 訪客
  • 版主您好:
    本身是29歲女,有規畫了一份保單,是人生的第一份保單,想請問這份保單是否合適?要麻煩您幫我檢視一下,謝謝^^
    總保費34612元,有哪裡可以調整,是否還需要加入癌症險那類的
    主約 EFA新光人壽長扶險雙享B型殘廢照護終身健康保險 2萬 20年 保費9280元
    附約 32D新光人壽平安意外傷害321 100萬 20年 保費1120元
    附約 72D新光人壽安心住院保險附約(新修訂) 20百元 20年 保費3458元
    附約 L1D新光人壽意外傷害醫療保險附約(新修訂) 5萬 20年 保費668元
    附約 R1D新光人壽傷害住院醫療日額 10百元 20年 保費616元
    附約 YHA新光人壽好安心定期健康保險附約 10百元 75歲滿期 保費3670元
    主約 BCA新光人壽長扶險雙享A型殘廢照護終身保險
  • 您好:
    以新光人壽來說,這樣的規劃並不差,唯一建議刪除的是長扶雙享A型,
    因其保費很貴,且您的保障並非完整,有多餘預算應該挪至其他保障使用。

    新光人壽有很不錯的癌症險:
    商品代號D2 : 新光人壽一年期防癌健康保險附約
    建議可將其納入規劃補齊癌症的缺口。(不推薦安心卡)

    雖然此規劃不差,但仍要提醒您:
    以單一保險公司做規劃,很難將所有保障做足,
    就算您將癌症險補齊,您的殘廢一次金仍遠遠不足,
    且醫療實支的保障也不夠,這是用單一保險公司的通病。

    (殘廢金建議500萬:現僅有80~160萬)
    (醫療雜費為20~30萬,現為20萬但與手術共用額度,且門診手術僅1萬)
    (意外險若選新光可用平安加倍3專案來補齊額度或取代原有規劃)

    T.S 於 2017/08/21 17:34 回覆

  • 訪客
  • #61 補上
    主約 BCA新光人壽長扶險雙享A型殘廢照護終身保險 2萬 20年 保費15800元
  • 已在#61回覆!

    感謝您的留言!

    T.S 於 2017/08/21 17:34 回覆

  • CH
  • 感謝版主對於DI/DJ v.s DH的比較說明,相當清楚讓我受益良多, 想再請教您,目前打算買DE+DH,但在考慮是否一次到位,但因為保險條款總需要與時俱進,會不會現在買一次到位,日後會有新的殘廢認定反而無法理賠,又得再購買新商品呢?謝謝
  • 您好:
    您的觀念非常好唷^^,終身險的條款無法與時俱進是比較常遇到的通病,但這樣的問題通常發生在醫療險或癌症險居多。

    殘廢險的理賠標準(殘廢等級表)在您簽訂契約的同時就已經固定了,
    但受到醫療環境變遷影響的機率較低,
    因為其並無限定特別的治療方式(醫療有限定手術表),
    或是限定評估標準(癌症有限定切片病理報告等)才可理賠。

    因此新的殘廢認定並不影響目前的殘廢認定標準,
    在理賠上應該無糾紛的問題,
    但日後是否要投保新商品,則是一定要的。(下述)

    不論是終身險或定期險,沒有任何保障能夠一次買足的:
    1.醫療會進步,如您所述,商品的理賠範圍或手術表必須更新
    2.貨幣會貶值,通膨會讓保障越來越不足,所以需定時審視保障
    3.商品會改變,新的商品有可能取代舊有的商品,如殘廢取代長照

    因此我的文章大多建議以定期險為主,因為所受到的影響較小,每年皆可以調整商品來符合現今的環境。

    元大DH雖然保障很好,但也難免受到貨幣貶值的影響,
    目前申請長期看護3萬元/月以內就足夠了,但20年後、40年後呢?
    相信是遠遠不足的,所以除非您已經算入一輩子的通膨影響,
    否則保障額度都會因為時間的影響而需要調整,
    只是終身險因保有基礎保障,後續調整的幅度會比定期險較低。

    T.S 於 2017/08/21 18:08 回覆

  • 訪客
  • #61感謝版主詳細的回覆,因為這份保險我還沒買,如果還是以這份保單為主,拿掉長扶雙享A型加上D2,然後你建議的殘廢金、醫療雜費、意外險,有沒有其他保險公司適合的保單可以補齊?(裡面的內容都可以調整沒關係,主要買新光,若有較好的也可以建議其他保險公司)你建議的平安加倍3專案是要取代32D和L1D嗎?謝謝您^^

    主約 EFA新光人壽長扶險雙享B型殘廢照護終身健康保險 2萬 20年 保費9280元
    附約 32D新光人壽平安意外傷害321 100萬 20年 保費1120元
    附約 72D新光人壽安心住院保險附約(新修訂) 20百元 20年 保費3458元
    附約 L1D新光人壽意外傷害醫療保險附約(新修訂) 5萬 20年 保費668元
    附約 R1D新光人壽傷害住院醫療日額 10百元 20年 保費616元
    附約 YHA新光人壽好安心定期健康保險附約 10百元 75歲滿期 保費3670元
    附約 D2新光人壽一年期防癌健康保險附約
  • 您好:
    先跟您致歉,前兩天較忙,漏了這封留言。

    以新光來說,這份規劃算完整的,針對比較缺少的部分:
    1.殘廢金建議以友邦補齊(JTL-100萬+YRDR-500萬+DIYR-3萬)
    2.醫療實支建議以全球補齊(LDC-1萬+XHR-5計畫)
    3.意外險用平安加倍三可取代32D、L1D與R1D三項
    4.癌症的話D2買200~300萬就可以了。

    以上資訊提供給您參考,希望對您有幫助,
    若有任何問題,歡迎您再來信或留言諮詢,謝謝。
    (有需要投保也請來信告知)

    T.S 於 2017/08/23 17:19 回覆

  • 小米
  • 感謝版主耐心地回覆。想再請教,若一樣每月殘扶金都是定額給付的,市面上的保單還有其它更優的選擇嗎?
  • 您好:
    目前最好的定額殘扶險是元大的DH唷,
    各項保障都是目前最好的。
    (殘扶定額、1-11級豁免、保證180個月、無額度上限等)

    雖然首年需搭配主約DE,
    但長久考量絕對是最好的。

    或是新光的長扶B型也會比A型推薦唷。

    T.S 於 2017/08/23 22:24 回覆

  • CH
  • 請問版主有關元大DH 三個問題, 謝謝:
    1.若附約DH年繳保費超過兩萬, 是否建議主約改用LW-10萬出單? (因DE-30萬首年減額
    繳清後保障也很少,不如換保費相對便宜的LW-10萬)
    2. 主約改用LW-10萬, 若發生全殘, 是否不影響附約DH理賠?
    (沒有主約終止附約的問題? 因為DH也同時啟動)
    3. 如果主約都採減額繳清, 相較於LW, 元大有其他建議的主約來搭配DH嗎? 謝謝
  • 您好:
    1.是的,若LW+DH保費超過2萬,建議可改為LW出單。
    (但要注意DH保額不可超過主契約10倍的規定)
    2.以DH來說不影響(註1)
    3.沒有唷,目前僅推薦DE與LW兩者擇一。

    註1.您的觀念正確了一半:
    這邊有一項很嚴重的問題,一般來說在主約終止的情況下,
    即使附約是終身險且已啟動理賠,仍然是有失去效力的風險。
    而這項問題在96年以前的保單甚至是無解的。(題外話)

    而之所以DH不會受到主約全殘終止的影響,是因為在DH的條款中,
    第十條【附約的終止】 有提到:
    「主契約辦理減額繳清保險或因非屬身故之保險事故致主契約終止
    時,本附約仍繼續有效。 」

    所謂非屬身故之保險事故自然也包含了全殘的部分,因此可以不用擔心失效的問題。

    以上資訊希望對您有幫助,若有任何問題歡迎您在留言討論,
    謝謝^^

    T.S 於 2017/08/24 01:58 回覆

  • 小米
  • 但元大每月殘扶金是會依1-6級按比例給付的,較不符合我的需求,才會不考慮。但新光長扶雙享B是不還本,我想考慮有還本的,謝謝!
  • 您好:
    有還本的建議您選擇新光A型,
    其他保險公司的如三商守護久久、富邦安富久久、中壽好福氣都是保障幾乎一樣的商品,僅在保費上略有差異,基本上差異不大唷。

    若要在這三家中挑選一家,選擇您信任的保險公司會比較合適。

    再次提醒您:
    1.*還本型指的是"身故"後退還保費,而非滿期退還保費。
    2.身故通常在數十年後,受到通膨影響也並非真的還本。

    T.S 於 2017/08/24 10:51 回覆

  • Prince
  • 版主您好: 保單欲作調整,請您幫小弟檢視..

    首先非常抱歉,因已從年初困惑到今,爬翻資料,就是難以抉擇,跟業務商談總是被模糊的理由帶過,延拖至今...所以問題非常冗長,萬請專業的您協助小弟,在此萬分感謝.

    國泰保單如下
    ******險種***** 投保年 *保額* 年期 年繳保費 @現況@
    主約:富貴保本三福終生 87 20萬 20年 已繳完
    附:防癌終生附約 87 2單位 20年 已繳完
    附:溫馨住院日額 87 1000 1年 1585 ??

    主約:美滿人生202終生 87 100萬 20年 9897 繳到完
    附:防癌終生附約 87 2單位 20年 1039 繳到完
    附:溫馨住院日額 87 600 1年 951 ??

    主約: 鍾愛終生 88 80萬 20年 5958 繳到完

    主約:住院醫療終生 88 1000 20年 3940 繳到完

    主約:康順101終生壽險 95 5萬 20年 1143 今年已減額
    附:全心住院日額健康保險 95 1000 1年 3382 想刪??
    附:全方位傷害保險-死殘 95 122萬 1年 1265 ?
    附:全方位傷害-住院日額 95 1000 1年 872 ?
    附:全方位傷害-傷害醫療 95 900 1年 520 ?

    主約:安順手術醫療終生 98 1000 20年 9104 ??????
    附:特定處置健康保險付價條款 98 1000 20年 774 ?????

    主約:安心保住院醫療終生 98 1000 20年 10829 ????
    -------------------------------------------------------------------------------------
    全球保單如下:
    主約:LDC +計畫五 104 1萬 20年 7304

    主約:定期壽險 100 500萬 25年 16000

    問1 : 我覺得我的保費過高且重複性高,我想刪掉 全心住院日額, 但業務一直說這個很好,叫我不要解約. 但現況實支實用性大於日額,改雙實支搭配,這樣好嗎?
    1-a :又或是安心保住院終生拿掉 抑或降額 , 然保留全心日額??
    補充: 安心保和安順已繳9年,繳也不是,不繳也不是, 效益到底如何呢?
    1-b: 有否其他建議/調整 ??

    問2 :意外險的部分,是否刪除改成其他產險公司得比較好??
    全球有報價給我:意外100萬(830元) ,住院日額1000(590元),傷害醫療10萬(1260)
    或有更好的推薦產險公司??

    問3 :我想加強殘扶險+重大疾病 + 實支
    目前想法: 元大DE-30萬(減額)+DH-100萬 +元大實支
    再以友邦定期殘扶YRDR-1萬 +DIYR-500萬 加強
    重大疾病則在原保單ldc下加附200萬重大疾病7+19特定 這樣搭配好嗎?
    3-a :若要第二家實支採用元大 可好?? 還是有其他推薦可補強全球實支??
    3-b: 請問全球實支調升為計畫六 實用嗎??

    問4: 我想幫家人投保實支 , 如用全球LDA1萬(減額) + 計畫5
    如若減額後,會否影響到未來實支的理賠?? 或有其他建議??

    問5: 14歲的小孩,
    5-a 欲投保定期重大疾病 合適嗎?
    5-b 去年105年11月 投保國泰新呵護殘扶險 這個建議留著好?? 還是換掉??
  • 您好:
    因原文冗長,為方便閱讀,以下僅針對您的問題做回覆,
    若有任何不清楚,再請來信告知。

    一、原國泰的保單調整問題
    若您打算附加第二實支,雙安都可以取消(安心安順),
    雖然已繳9年很可惜,但已對經濟造成壓力的話,
    解約仍是最好的建議。

    全心住院因為包含手術的理賠,因此保障面算不差,
    解掉確實較為可惜,這點若經濟許可會建議保留。

    二、意外險的選擇
    全球的意外險比起同樣人壽公司來說並不貴,
    且有保證續保的加分效果,但傷害醫療額度規劃過高(建議5萬以內)

    若您有了基礎的意外保障,還要額外加強額度,再考慮產險公司:
    可以考慮華南富貴保2(純死殘) 或是 富邦滿足保6-Plus

    三、加強殘廢險及實支保障
    目前的想法是可行的,但DIYR-1萬有點過低,拉到3萬比較好。
    (您的代號打相反了)
    另外元大的實支與全球搭配是沒問題的,按此規劃即可。

    倒是重大疾病險的選擇,會建議您改為友邦JDDR來規劃,
    全球DSR的費率太高,且理賠門檻也不低,並不值得投保。

    全球的實支調整到計畫六沒意義,且還要拉高主約保額不划算。

    四、家人投保的問題

    減額應該選擇QWX-15年期或LDB才對?選LDA的考量是???
    減額後不影響附約保障。

    五、小朋友的規劃

    小朋友建議僅做好防癌規劃即可,重大疾病等成年後再投保,
    因小朋友罹患重大疾病的機率比成人低很多。

    新呵護殘扶險的內容一般,
    小朋友建議換成友邦定期較佳,終身險的話選元大較佳。

    以上資訊提供給您參考,若有任何問題,
    歡迎您再留言諮詢與討論,謝謝。

    T.S 於 2017/08/25 12:57 回覆

  • prince
  • #68補充: 小弟現年32.
  • 已回覆,感謝您的留言。

    T.S 於 2017/08/25 12:58 回覆

  • Prince
  • 感謝版大細心講解..我有以下問題想再了解

    一、原國泰保單調整
    a: 假設經濟上許可, 雙安的部分, 實際效益如何呢??
    如果將解約後省下的錢, 提撥至殘扶險提高保額,是否更有效益??
    b: 如果解約雙安後, 目前的保障(如含雙實支) 是否足夠??
    c: 早年兩筆溫馨住院, 是否依舊保留呢??

    二、意外險的部分
    a: 想請問,如要補強額度,考慮華南和富邦的用意點是??
    (我有大概看一下內容,費率,但似乎沒有比全球便宜多少..)
    ps. 我會依您建議將國泰意外險解約轉換至全球

    三、殘扶險和重大疾病
    a : 殘扶部分, 因我本身已有LDC-1萬, 未來還要加購元大DH-100萬保額, 所以在友邦定期險部分,我才會只提列DIYR-1萬保額搭配YRDR-500萬... ,如以六級殘來看,我的殘扶總保額會有3萬5/月 , 以上想法是否正確合適?

    b: 重大疾病的部分: 全球比友邦多了19項特定傷殘 ,(雖然全球保費貴一倍), 即使如此還是建議友邦嗎?

    四、家人投保
    a: 我有問全球業務,但他跟我說LDA比較便宜,我也不懂,然後他都只報20年期,一直聲稱無30年期,我也實在搞不懂.後來業務就報QWX20年期給我
    另外,業務指稱QWX和LDA都要兩年末才能解約(網上查資料卻是一年末,是和年期有關嗎)??
    b: 為何業務的報價部分比我網上查的報價還來的貴?? 不是統一價嗎?

    五、小朋友的部分
    a :當初會規劃重大疾病,主因是業務告知重大疾病內含癌症,保障範圍更廣,如此建議保防癌的話,主因是何呢?

    b:我會依您建議解除國泰殘扶, 改投元大+友邦定期,謝謝
    c: 小朋友原有國泰實支計畫M10, 國泰和元大相比如何呢??

    六: 全球業務近期再跟我推LDC補強,但我有告知,其他家的保障更好..
    其回應是,其他家保障雖好,但其專業性不足,若不幸面臨理賠,其能爭取的有限.

    這部分,我想請問您的想法是??
    如在銀行加保跟保險業務保,面臨理賠時,有差嗎 (會否影響自身權益)??
  • 您好,您的提問建議如下:

    一、原國泰保單調整:
    a.雙安以終身醫療來說,保障算不差,
    較大的問題是兩者皆為還本型,因此保費會高出許多,
    因此投保價值就降低許多。
    再加上實際保障的金額很有限,比起殘廢險來說算小風險,
    因此轉成殘廢險會比醫療險更佳。


    b.目前醫療保障是單實支,但還有三項醫療日額險,其實已足夠,
    若要規劃成雙實支當然會更好,雙實支就可以捨棄兩個溫心住院。

    二、意外險的部分

    選擇華南的部分是為了規劃純死殘的保障,
    以全球純死殘500萬來看,保費4150元,就僅有死亡與殘廢保障。
    華南純死殘500萬是4050元,保費雖然僅差100元,
    但多出了幾項增額保障,以及燒燙傷100萬。

    選擇富邦則是考慮意外醫療的部分:(列成同樣保障來看)
    全球意外500萬(4150元) ,住院日額2000(1180元),醫療10萬(1260)
    富邦意外500萬(4857元),住院日額2000元,醫療10萬元
    差了1733元,再加上富邦有500萬燒燙傷,差距就拉大了。

    但產險的續保性較差,若您認為差異不大,選擇全球即可。

    三、殘扶險和重大疾病
    殘扶險的部分您的想法正確。

    重大疾病險部分,多了19項傷病好像很迷人,
    但建議你先瞭解理賠門檻有多高,絕對不是罹患重大傷病就賠錢,
    以心肌梗塞來說,10個人裡面大概僅2個人可以申請理賠。

    再舉個商品給您比較,遠雄重大傷病RG1來說,保費比全球DSR便宜,
    保障傷病有將近300項(同健保重大傷病卡),DSR完全沒有優勢。
    (瞭解理賠門檻後,您會發現商品內容與您的認知有一段差距)

    四、家人投保
    我只能說業務的專業度或誠信度不夠,LDA、LDB、LDC都有30年期,這點連全球的官網都有寫(看到文末提的專業度真的無語)

    QWX-15年期可第一年度末減額繳清。(通常最便宜)
    LDA-15年期可第一年度末減額繳清。(最貴)
    LDB-30年期可第一年度末減額繳清。(通常與QWX相近)

    保險是統一價,報價有比較貴只可能是:
    1.年紀計算錯誤、性別計算錯誤
    2.繳費方式錯誤(年繳與月繳相比差5%)
    3.年期選擇不同
    查價可以到https://finfo.tw/,此網站查詢價格很方便。
    (僅建議查詢價格,在上述網站找的業務與本版無關)

    五、小朋友的部分
    建議不考量重大疾病的原因是小朋友罹患的機率比成人高很多,
    而且同上述說明,理賠門檻是很難達到的,以心肌梗塞來說:

    係指因冠狀動脈阻塞而導致部分心肌壞死,其診斷除了發病九十日(含)後,經心臟影像檢查證實左心室功能射出分率低於50%(含)者之外,且同時具備下列至少二個條件。
    1、典型之胸痛症狀。
    2、最近心電圖的異常變化,顯示有心肌梗塞者。
    3、心肌酶CK-MB有異常增高,或肌鈣蛋白T>1.0ng/ml,或肌鈣蛋白I>0.5ng/ml。

    *典型胸痛:有33%的病人沒有胸痛現象
    *心電圖異常變化:有20%的病人發病初期心電圖正常
    *有62%男性與46%女性發病前沒有任何異常。
    (您可以搜尋重大疾病險、心肌梗塞就會有一堆不理賠的新聞了)

    小朋友選元大的實支會比國泰好。(與全球互補性更高)

    六、全球業務話術
    專業性在年期與減額繳清這點就已經看出他的專業性不足了。

    再者,保險是一項契約,理賠與否與多寡全按條款進行,
    與業務專業度何干?

    業務專業度是利用自身對商品的瞭解為保戶選擇最適合的商品,
    風險發生時,能給您保障的僅有契約,而不是口頭上的保障。

    理賠的權益與通路是不相關的,因此並無直接相關性。

    但不可否認的是,業務員的好壞,與您申請理賠有間接相關性:
    1.業務員的流動率(保單孤兒),若離職找不到人理賠就要臨櫃
    2.業務員的專業度與道德,這點涉及是否積極為您申請理賠
    3.若涉及理賠糾紛,業務的專業度可提供申述建議

    但以上幾點,若您自身已完全瞭解投保的商品內容,
    其實有無業務差別不大,只是有一個明確的窗口讓您方便而已。

    T.S 於 2017/08/26 09:46 回覆

  • Prince
  • #70補充:

    小朋友有兩筆 真愛一生防癌 92年保 20年期 保額20萬 年繳5000
    醫療帳戶終生 92年保 20年期 1000 年繳19899
    新安順手術 99年保 20年期 3000 年繳23580

    我的想法是把 新安順解約, 加購第二家實支.
    其餘兩個有保留必要嗎?
    可否請您專業分析建議小弟.. 謝謝
  • 您好:
    您的想法很正確,安順解約加實支是沒問題的。
    其餘兩個已快滿期,建議保留即可。

    有任何問題歡迎您再提出討論,謝謝^^

    T.S 於 2017/08/26 09:50 回覆

  • 訪客
  • 謝謝,受益良多
  • 不客氣唷,有任何問題歡迎您再提出討論。

    T.S 於 2017/08/28 15:20 回覆

  • K
  • 版主您好,我想幫家父(目前59歲,下個月滿60)規劃殘扶險的部分。目前有先接觸到富邦XLT這張,由於試算結果保費相當高....殘廢輔助金的給付時間又比目前找的幾家來的少,所以目前有考慮友邦人壽的
    LS(5萬單位)+YRDR(500萬單位)+DIYR(5萬單位)的組合下來7400+10200+14705=32305
    主約的部分有考慮第二年辦減額繳清這樣,不知這樣是否OK呢
    謝謝
  • k您好:
    富邦XLT並不推薦,因為屬於還本型,
    在高年紀投保時保費自然會高出許多。

    若想規劃終身險,建議您考量元大或台壽較佳。(但元大需健康體)

    友邦的規劃是沒問題的,但您主約的費率是不正確的,
    若要在第一年度末辦理減額繳清,
    應該選擇15年期的規劃才對,保費是5490元/年。

    友邦的DIYR與YRDR始終是終身險難以取代的部分,
    但此時選擇友邦定期險的保費並不便宜,
    且也要考慮保障僅剩15年的問題。

    建議可以考慮是否以定期搭配少額終身的規劃來搭配,
    比如友邦(400萬/3萬)+台壽PDI(100萬/2萬),
    我認為會比較全面。
    (若預算足夠選擇元大LW+DH更佳)

    T.S 於 2017/08/30 14:01 回覆

  • 希
  • 您好, 想請教版主給點建議
    35歲男性 購買殘扶險的推薦?
    本來想保友邦, 但用8萬殘扶金試算後發現
    一年主約加附約也要一萬多塊
    若是買元大 一年要五萬多, 好處是有終身跟半還本

    不知道還有沒有更適合的商品
    或是定期買多久再轉買終身 ?

    男生的保費比女生貴好多阿...
  • 您好:

    我想您的友邦主約選錯了?
    友邦平準終身壽險(LS)5萬-年保費1760元
    友邦定期殘廢險(YRDR)500萬-年保費2400元
    友邦定期殘扶險(DIYR)8萬-年保費4992元
    總保費9152元

    而元大5萬多我就不知道您怎麼計算的了,
    或許是DE-30萬(10年)+DH-300萬(20年)?

    但無論如何,您元大與友邦的額度是不對等的,
    因此不好比較。

    這兩張商品已經是目前最好的定期險與終身險,
    若您認為元大太貴,可退而求其次買台壽PDI2,
    若認為友邦太貴,除了降低額度沒有其他選擇了...

    一般建議50歲左右再考慮轉換終身,
    當然您若目前預算足夠,要提早規劃也是沒問題的。

    至於男生保費比女生貴...我也沒辦法...男生短命又多病..

    T.S 於 2017/09/01 19:14 回覆

  • 訪客
  • 請問:目前想替先生(40歲)的保險補上不足部分,預算在1萬以內!
    1.住院只有1-2000(這部分想補上實支部分)
    2.殘扶1-6級殘一次金,依比例不等!(沒有生活扶助)

    原本中意全球部分,爬文看到您推薦元大,所以想請教您下列組合有什麼優缺點!
    A.全球人LDC(1萬)+XHR(計畫三).
    B.全球人QWX(15年)(20萬)+XHR(計畫三).
    C.元大DE30+DH30
    D.友邦定期險LS(5萬)+YRDR(100萬)+DIYR(100萬)
  • 您好:
    一般而言全球的醫療險XHR建議保到計畫五唷,
    計畫三的雜費僅有6.5萬,是非常不足的。

    您所列出的組合:
    A.全球LDC+XHR

    優點:
    全球的醫療是目前最好的實支險之一,
    主約LDC也有不錯的殘廢一次金保障。
    此組合保費便宜是最大的競爭力。

    缺點:
    保障不足、LDC的殘扶金會按比例給付、且無保證給付期間。

    B.全球QWX+XHR

    優點:
    減額繳清後保費可降至最低。

    缺點:
    沒有殘扶保障,因此保障也是最低。

    C.元大DE+DH
    此規劃沒有意義,預算不足的情況下不建議選擇終身險,
    發生殘廢時保障嚴重不足,各項風險都沒辦法規避。
    我認為這是四組規劃中最不推薦的。

    D.友邦LS+YRDR+DIYR
    優點:保費便宜、保障額度可以做高(DIYR額度有誤)
    缺點:50歲後保費調整迅速、75歲後沒保障

    建議方式:
    保險有著先保大後保小的原則,因此建議您先投保D組合,
    將大風險的保障做好規劃,再回頭規劃醫療險。
    (將LS與QWX都減額繳清後,應該勉強可符合您的預算)

    另外在此澄清,元大終身殘扶險雖然是最推薦的商品,
    但這是在"預算足夠"的前提下才會推薦終身險,
    也就是規劃好所有其他保障後,仍有預算空間才建議唷。

    T.S 於 2017/09/01 22:30 回覆

  • 訪客
  • 請問我目前32有三商醫療跟癌症但沒有實支實付,最近想加保實支實付請問有推薦的嗎?
  • 您好,長期考量會建議您選擇全球人壽的:
    主約:安養久久終身健康照護C型(LDC) 1萬 20年或30年期
    附約:醫療費用健康保險附約(XHR)
    這張醫療比較萬用。

    但若您想要最節省保費,則是在原有的三商上附加JHSRC也可以。

    預算足夠就兩個一起規劃做雙實支,保障會比較完整。

    T.S 於 2017/09/02 21:22 回覆

  • 訪客
  • 好,謝謝
    那請問如果殘扶加實支實付,也一樣推薦全球嗎?
  • 您好:
    全球的規劃主要是為了醫療實支險,
    主約殘扶僅是因為保費低順便規劃。

    若需要殘扶保障,
    建議您考量友邦的定期險會比較合適。
    (終身險則為元大或台壽)

    友邦商品參考:
    主約:平安定期壽險JTL-100萬 10年期
    附約:友邦殘廢險YRDR
    附約:友邦殘扶險DIYR

    T.S 於 2017/09/03 00:48 回覆

  • 訪客
  • 版主您好:
    請問 實支有說要先買哪家這個問題嗎?
    如買雙實支 甚者 三實..選保單上只有 正副本這要注意吧?
    (因爬文有看到,有人說正本理賠的要買在第一家?? 實在不懂這意思,難道我副本得先買~往後正本的就不會理賠嗎?)

    另外

    我有一張國泰還本雙星的保單
    92年買的
    年繳41100 年期20年 目前已繳14次
    我有問過今年解約~大約會損失1萬左右

    但是我實計算過irr的部分,看到差點吐血...
    年繳41100 設30年解約 保單上解約金為586760 加上滿期總還本金380000
    總解約金為966760
    算出來的irr只有0.79%阿! 是我算錯嗎???
    請問如果我現在解約~把錢都拿去定存,甚者放到躉繳3或6年的保單上
    是否會更合適呢?

    謝謝版主
  • 您好:
    實支實付的投保順序確實有這個問題唷。

    正本理賠的若您沒買在第一家,在投保時就已經會被拒保,
    而非理賠時的問題。

    這問題要回歸到金管會的規定本身:
    再已得知被保人有其他醫療實支險的情況下(無論此實支正本或副本),
    同意被保人投保實支實付,則不得要求收據為正本。

    這項規定是很合理的,因為收據正本只有一張,
    給了A公司,B公司應該不能硬性規定我要正本理賠。

    而保險公司也為了配合這項規定,因此有投保其他實支的情況下,
    投保需正本的實支都一律拒保,才不會牴觸到金管會的規定。

    而除了正副本的理賠以外,部分保險公司有規定:
    1.短期(三個月)內投保多家拒保(台壽、遠雄皆有可能)
    2.累積同業住院日額超過規定拒保(最低為6~8000就拒保)
    3.實支險家數過多拒保(如富邦產險)

    這些都是專業經理人應該注意的地方,因為每家公司規定不同,
    所以可能無法在此詳列。

    而您國泰的保單:
    還本雙星非傳統的儲蓄險,因此您拿來計算IRR肯定效果不佳,
    這張主要的功能是壽險+年金的保障。
    而IRR:0.79以您提供的內容是沒錯的。

    如上所述,此保單的功能在於年金、因此滿期後的IRR才會逐漸升高,
    與一般6年期商品有差異。

    且已繳14年去解約並不合適(加上今年儲蓄險利率很低),
    我並不建議您去變更此商品唷。

    T.S 於 2017/09/04 12:35 回覆

  • 訪客
  • 版主您好:

    意思就是 ,不管正副本, 只要該保險公司接受投保了, 就不能拒賠對吧?
    那如果我的雙實支,皆為正副本皆可~是否就無順序問題??

    國泰還本雙星:
    會想動這筆保單,主因在於還要繳六次(6*4萬=24萬)
    從今年到滿期總共會退20萬滿期金 加 約四次的年金(4*12000) 共24.8萬
    從帳面上看,也不過是把我再繳六年的錢歸還而已.
    保障部分是多了壽險和意外險是保額六倍(保額20萬 *6=120萬)
    年金部分兩年領一次1.2萬

    因為我把解約後的錢,和未來六年要繳的保費(4萬)依序 放在效益最差的定存上.
    和依序繳費滿期後相比較下, 利息反而是定存比較多
    帳面上看來效益不彰,所以才有此想法

    如像這種保險, 何時解約會比較好呢?
  • 您好:
    雙實支若都可以接受副本,則無順序問題。

    關於您的儲蓄險,您的算法並沒有錯:
    若單純以現金流來看,
    解約做其他投資是最划算的,
    而且當年領完年金後馬上解約比較划算。

    若以保險的角度來看,解約是非常不划算的,
    因為120萬的終身壽險是非常昂貴的,
    解約後是絕對買不回同利率商品,
    因此我並不建議您做解約的動作。

    但若您本身無壽險需求(預計未來也不會有),
    那您就領完近期年金後馬上解約。
    (若今年剛領完就現在解約吧^^)

    T.S 於 2017/09/05 08:53 回覆

  • 訪客
  • 您好:

    想請問如果已經有國泰終身壽險+意外險等, 若想要增加殘扶險, 哪家跟哪種保險比較推薦? (男:46 女44)
  • 您好:
    要看您的預算與需求去挑選喲:
    1.友邦定期險(高保障、低保費、保障至75歲)
    2.台壽終身險(中保障、中保費、保障終身)
    3.元大終身險(高保障、高保費、保障終身)

    預算內一般建議友邦或元大擇一。

    規劃方式:

    友邦人壽:LS-5萬+YRDR(3-500萬)+DIYR(3-5萬)
    台灣人壽 : PDI2-100萬
    元大人壽:DE-30萬+DH100萬(或以上)
    元大人壽:LW-10萬+DH100萬

    元大兩個要看DH的投保額度才能做選擇。

    T.S 於 2017/09/05 17:30 回覆

  • 訪客
  • 版主您好~想請問您

    中國人壽好福氣的商品優缺點 感謝
  • 您好:
    此商品理賠內容與富邦安富久久一模一樣,唯有保費不同,
    因此優缺點也都是一樣的。

    優點為:
    1.殘扶金1-6級定額給付(不打折)
    2.保費特定條件下比較便宜(不考慮保證期間)

    缺點整理如下:
    1.一次給付的殘廢保險金非常低,僅有50萬
    2.無殘廢慰問金或補償金
    3.身故僅退還保費的1.05倍(略低於其他家)
    4.豁免保費範圍較窄(1-6級殘廢)
    5.無保證給付期間
    6.不可申請一次給付(因無保證期間)

    保費比起富邦安富久久便宜一些,但仍不推薦,
    因保障內容太少,且屬於還本型。

    T.S 於 2017/09/05 23:58 回覆

  • Rita
  • 版主您好~想請問您,
    我先生40歲,目前有的保險如下:
    南山人壽:
    終身壽險100萬(已繳完)
    實支實付 10單位
    意外險200萬

    全球: LDC 1萬+XHR計畫5

    友邦:(YRDR)100萬+ (YRDR)2萬

    新光: 新光長扶雙享 (BFA) 2萬(繳費30年)

    富邦:安心護照(重大疾病險)100萬
    公司團險:意外200萬

    請問還需要補足其他險種嗎?謝謝!
  • 重大疾病險(防癌險)100萬略低,
    殘廢一次金也有點不足(疾病最高僅140萬),

    若友邦主約仍正常,
    可增加YRDR的額度,並附加JDDR-100萬即可。

    保障規劃的還不錯唷^^

    T.S 於 2017/09/06 00:00 回覆

  • Rita
  • 版主您好~想請問您,
    女生,38歲,目前有的保險如下:
    全球: LDC 1萬+XHR計畫5
    友邦: 定期壽險 (JTL) 100萬+(YRDR)100萬+ (YRDR)2萬

    台灣人壽:
    好心200殘廢照護終身健康保險 (PDI2) 100萬
    新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫二
    一年定期殘廢健康保險附約 (NDR) 100萬
    一年期一至六級殘扶金健康保險附約 (YOA) 2萬

    富邦:安心護照(重大疾病險)100萬

    公司團險:意外300萬
    公司壽險150萬

    請問依您專業的看法,需要刪除或增加什麼險種嗎?謝謝您!
  • 建議可以再增加防癌的保障唷(重大疾病險或重大傷病險)

    其餘的規劃都很棒^^

    T.S 於 2017/09/06 00:01 回覆

  • 訪客
  • 如果是去年買的遠雄殘扶HU150 Hw1 50會建議換DE 30+DH100隔年減額嗎 ?
  • 您好:
    若只買一年可以考慮換成元大唷,
    對保障來說是比較好的!

    T.S 於 2017/09/06 00:57 回覆

  • 訪客
  • 承70 , 版主安好:

    我目前重新整理一番..

    日後我保單調整如下:
    現況:
    富貴保本三福終生
    溫心住院1000元
    美滿人生202終生
    溫心住院600元
    住院醫療終生1000元
    全心住院日額1000元
    全方位意外險 (待下次繳費前解約)
    安順手術醫療終生 (待下次繳費前解約)
    安心住院醫療終生 (待下次繳費前解約)

    全球LDC 1萬
    全球計畫五
    全球定壽500萬


    日後加保:
    元大
    de(30萬)+dh(150萬) :主約隔年繳額
    元大實支: 之前您建議可搭配全球,想請教若元大又與遠雄相比如何呢??
    且應投保哪個等級合適?

    友邦
    終壽險 (LS) 15萬+(DIYR)2萬+ (YRDR)500萬 : 主約隔年減額
    若主約減額後, 往後附約要調整額度,會否影響?
    重大疾病則待您上述建議第二實支若選元大,重病擇選友邦200萬
    若選遠雄,重病則選遠雄

    全球
    意外險死殘100萬+ 日額1000元+醫療5萬

    富邦
    意外險滿足保六計畫一 , 如此補強全球意外合適否?
  • 您好:
    元大的部分選擇計畫一或二即可,它屬於高雜費、低日額,
    與您的保單(現高日額)很有互補的效果。

    元大NR與遠雄RJ1各有優缺點,

    遠雄的額度比元大高、且有住院慰問金,但年老保費貴、理賠限制多

    元大的額度比起遠雄較低、但保費比較便宜、
    也不像遠雄的手術定義有限制健保2.2.7項目。

    以您的保單來說我比較推薦您選元大。(還有考慮元大要規劃主約)

    友邦的規劃主約不太正常,一般來說:
    35歲以下用JTL定期壽險100萬會比較便宜。(第二年末減額)
    35歲以上用LS-5萬才會比較便宜。
    附約的規劃沒有問題。

    主約減額繳清後,附約可以調降額度,但不能再增加額度或新增保障。

    重大疾病部分:
    友邦的重大疾病、遠雄的保安心重大傷病都可以,
    若您選擇元大,元大也有跟保安心相同的商品可以選擇(RZ)

    意外險部分:
    全球意外險主要是保證續保,規劃上沒問題(醫療我認為可以降到5萬)

    富邦滿足保6+計畫一的日額僅有1000元,要特別留意。
    (100萬的保障我通常建議華南富貴保>富邦滿足保6+)

    T.S 於 2017/09/06 09:22 回覆

  • 訪客
  • 承71 ,版主您好
    再請您協助檢視小朋友的保單規劃..謝謝謝謝

    現況保單:
    鍾情壽險50萬 (今年辦減額)
    全意住院計畫10 日額1000 預計解約
    全心住院日額1000元
    珍愛防癌 20萬
    金平安意外險 預計解約
    雙星還本終生 (依您建議保留)
    醫療帳戶終生1000元
    新安順手術3000元 預計解約
    新全方位意外險 預計解約
    新呵護殘廢顯 預計解約

    日後加保:
    全球
    終壽20萬 預計隔年減額
    實支計畫5
    意外險100萬+ 日額1000 +傷害5萬

    富邦
    滿足保六 計畫一

    元大de30萬+dh150萬 主約隔年辦理減額繳清
    第二實支待選元大或遠雄

    友邦
    終壽險 (LS) 15萬+(DIYR)2萬+ (YRDR)500萬 : 主約隔年減額
    今年已14歲,若主約改成防癌險30年期 會比較好嗎?
    我比較怕主約時間到沒續保,會影響到附約,會嗎?
    依您所述小孩比較適合防癌險,那何時開始要轉成重大疾病?


  • 您好:
    全球的終身壽險除非找自家業務才能規劃20萬,
    否則經代通路都只能規劃21萬才能買醫療計畫五。

    富邦的意外險建議同#85(100萬建議選華南)

    友邦人壽:
    14歲若要投保選ICAN(但蠻貴的)、15歲若要投保選JTL,
    癌症險若要投保選擇200萬就好,可以保障到44歲。

    友邦人壽主約滿期不會影響這些附約的續保,
    這是友邦很大的優勢。
    (參考條款:友邦人壽 一 年 期 附 約 延 續 批 註 條 款)

    成人的重大疾病險主要也是防癌,
    因此小朋友有足夠的防癌險就不需要特別規畫重大疾病險。

    以您為例,若寶寶14歲時才投保ICAN防癌險,
    則可以至45歲再考慮投保重大疾病險。
    (或15歲後直接買重大疾病險也可以,就不需要規劃ICAN)

    T.S 於 2017/09/06 09:33 回覆

  • 訪客
  • 承85 .版主好

    依您所述,是指友邦的30年期定期人壽險用一百萬,第二年末減額.
    當人壽險30年滿期後~附約依舊可以續保的意思嗎?

    因像我全球定期25年~ 業務則跟我說附約到期會無法續保.

    餘經版主的專業分析,我已 大有收穫..
    在此,小弟真的萬分感謝版主如此無私地分享^^謝謝
    願版主一生順心安康
  • 您好:
    友邦平安定期壽險要用10年期比較便宜
    (可以延續,不用規劃30年期)

    愛無憂防癌才是規劃30年期,不要搞混嘍^^

    一般來說主約到期,附約會無法續保。

    但友邦比較特殊,上篇有提到過,
    它有一年期附約延續條款批註。

    https://www.aia.com.tw/content/dam/tw/zh-tw/docs/tnc/tnc_086.pdf

    第二條有寫出,長年期主契約屆滿時,可延用此條款,使附約可保障續保。

    以上資訊分享給您參考,有問題歡迎再來討論唷

    T.S 於 2017/09/06 14:00 回覆

  • Rita
  • 版主您好~感謝您細心的回覆,
    承問題#82
    因為預算有限,如果要在加上重大疾病險,預算會超過,
    因為全球的LDC 1萬+XHR計畫5剛投保未滿一年,所以如果把保單更改成下面的組合,會比較好嗎?

    南山人壽:
    終身壽險100萬(已繳完)
    實支實付 10單位
    意外險200萬

    全球:
    QWX+ XHR計畫5,隔年主約辦減額繳清,只留XHR計畫5

    友邦:
    (LS) 隔年主約辦減額繳清+ (YRDR)100萬+ (YRDR)2萬+ (JDDR)100萬

    台灣人壽:
    (PDI2)100萬+ (HNRB)計畫二

    富邦:安心護照(重大疾病險)100萬
    公司團險:意外200萬

    除了版主建議的重大疾定險之外,因為南山的實支比較弱一點,所以想加強實支,這樣的組合可行嗎?
    謝謝!!
  • 您好:
    這樣的規劃很棒喔,若預算不足HNRB可以計畫一就好,
    有多餘預算加強殘扶大風險的保障更重要。

    (實支南山+全球+台壽已經三家,因此HNRB不須太高)

    T.S 於 2017/09/06 22:49 回覆

  • Sophie
  • 版主您好,

    不好意思可否幫我看一下下列保單,我現年39歲,個人的保單,有新光長樂終身壽險10萬及新光新住院醫療終身健康保險(住院醫療日額1000元),已繳完。

    先生37歲,現有保單有新光健康百分百終身健康保險,保額1000元,(15年期,已繳6年),含豁免$686,年繳19716-
    及另一張主約,年繳 $12586-
    主約:新長安終身壽100萬 (108年到期),$9010
    附約:平安意外傷害保險100萬$1070 (民國133年到期),$1070
    綜合醫療保險1000元(民國143年到期),$1879
    傷害住院日額保險1000元(民國133年到期) $627

    我們二人目前公司的團險是富邦有重大疾病50萬,意外險350萬,意外醫療3萬,及住院醫療險(病房費1700,雜費39200,手術39600) ,住院日額險1000元
    因還有一對兒女,二人保費一年約44000,故我個人保費預算為16000-18000,想先規畫我個人的之後,再來重新檢視小孩的保單。麻煩您了。

    近期有中國人壽的業務幫我規劃如下,可否請您幫我看一下
    好福氣殘廢照護終身保險20年(保額5000) $4670
    新康泰綜合住院醫療附約 20單位,$5473
    癌症五年定期醫療附約 FTCR,五年期/12單位,$4176
    重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約 30萬,$4320
    人身意外傷害保險附約 200萬 $1860
    人身意外傷害重大燒燙 70萬 $0
    傷害醫療保險給付附加條款 MT 10萬 $786
    意外傷害住院醫療定額給付附加條款 ML $720 (我計劃拿掉,覺得MT 應夠cover)
    意外傷害一至六級傷殘補償保附加 3單位 $90
    關愛要保人豁免保費附約 20年期 $1973
  • 您好:
    您個人預算16000-18000的話,
    還是可以做到基礎的保障。

    但中國人壽的部分規劃的也不好:
    1.主約好福氣屬於還本型商品,保費比較貴
    2.癌症五年定期FCTR沒有初次罹癌金,對防癌幫助很有限
    3.意外險部分中國不突出,選產險較佳(且已有團險)

    此規劃:
    殘廢保障不足、癌症保障不足

    若您沒有限制保險公司的選擇,建議可以規劃如下:
    (各項保障都比中國規劃高、保費也更便宜)

    全球人壽安養久久終身照護C型(LDC) 1萬 3440元
    全球人壽住院醫療保險費用(XHR) 5計畫 4791元
    全球人壽傷害保險(XAR保證續保) 100萬 830元
    全球人壽傷害醫療險(XMR保證續保) 3萬 378元

    友邦人壽終身壽險(LS) 5萬 1660元
    友邦人壽殘廢險(YRDR) 300萬 1590元
    友邦人壽殘扶險(DIYR) 3萬 1119元
    友邦人壽重大疾病險(JDDR)100萬 3760元

    總保費17568元

    以上資訊提供給您參考,希望對您有幫助,
    若有任何問題歡迎您再來信告知。
    (小朋友的部分可以參考我8/30打的罐頭保單唷^^)

    T.S 於 2017/09/08 21:32 回覆

  • 訪客
  • 承87, 版主早安
    上次您有提到說, 所有的主約一但減額繳清, 其未來就不能再新增保障
    或者調高額度...

    那如果我今天只是要其附約~但...幾年過後可能會推出更適合當下的附約
    那不就要再重新購置主約了??
    總不是要不斷購置附約來保障??

    如果是如此~是否一家保險公司最少留一張主約繳滿??
    但我疑問繳費期繳滿後~是否也能新增保障???
  • 您好:
    您的問題很值得討論唷^^,以下是我個人的心得給您參考看看。
    (以下言論僅適合預計要辦理減額繳清的保戶)

    一、未來有更好的附約,那主約是否還要辦理減額繳清
    我的建議是仍可辦理減額繳清,
    為了幾年後的附約去繳不需要的保障,
    不如再新商品推出後再重新購置主約即可。

    考量點1:
    重新購置的費用不一定比原主約貴,
    且原主約多繳的幾年都是浪費。
    (新主約繳完一樣可辦理減額繳清)

    考量點2:
    新出的附約"不一定"能附加在原主約底下。

    考量點3:(問題二)
    一份規畫完整的保單,基本上是可以維持20年以上的完整保障,
    雖需要定額檢視,但須額外補充的機率並不高,
    除非有新的險種出現。(如殘扶險出現取代長照險)
    因此不會有不斷變更(購置)附約的情況發生。

    問題三、是否至少保留一家保險公司主約

    是否保留主約端看該保險公司的主約有無投保價值,
    內容不錯的主約建議可保留,
    內容不需要的主約就減額繳清,
    如果所有主約都不需要,全部減額繳清也沒關係。

    問題四、期滿後是否也能新增保障?

    答案是不行,基本上減額繳清與期滿的定義是很相似的,
    期滿後一樣不能新增附約、不能增加額度、甚至停效後不能復效等等,
    兩者的限制是一樣的唷^^

    以上心得分享給您參考,希望對您有幫助,
    若有任何疑問歡迎您再流言討論,謝謝。

    註:
    為了不影響服務品質,減額繳清最好在第二年度末辦理,
    因可能影響客戶業績,以及目前有部分保險公司,
    減額繳清後會追回業務已領傭金唷。

    T.S 於 2017/09/11 09:36 回覆

  • 小米
  • 請問新光長扶雙享A還本的部份,是不是有像富邦安富久久可以有<年度末解約金>的選擇呢?不一定要等到身故才能領回。
  • 您好:
    最近客戶較多,回覆時間較慢,請您見諒!

    有的,正常含有壽險成分(還本型)的商品,都會有解約金。

    但解約不僅連本金會虧損,連保障也會一同喪失,
    不曉得您考慮解約金的用意是?
    解約對保戶通常是最大的傷害唷!

    T.S 於 2017/09/12 10:37 回覆

  • 訪客
  • 承90, 版主早安

    感謝版主的專業與細心,您之分析與建議非常受用.. 小弟非常萬分感謝.
    這讓小弟在規劃上,打了劑強心針.

    近期我得知全球有推出新的保單,
    分別是 1. 定期重大傷病險(XDD)
    (看起來比元大差?)
    2.月月安鑫定期保險/附約(LFI/XFI)
    (保證給付只有60月, 友邦180月,這部分看起來就差很多??)
    請問版主對這兩張評價如何??

  • 您好:

    一、首先討論XDD此商品,假設保額為1.4萬元,
    初次申請重大傷病可領:
    1.5萬*12=18萬
    1.5萬*60個月=90萬 合計108萬元。
    30歲(20年期)男性保費為:12255*20=245,100元

    以遠雄RG1來做比較(元大比遠雄貴一點),
    100萬保額,30歲-49歲的總保費為125,280元

    保費相差將近一倍,加上單次領回的條件比分期領回好,
    因此全球此商品建議是完全不考慮的。
    (元大也會比全球好)

    二、月月安鑫定期保險
    此商品也不推薦唷,除了保證給付期間不長以外(理賠差3倍),
    初次殘廢金過低也是很大的問題(僅有保額的12倍)。

    殘扶險不是僅注重殘扶金:(以5萬為例)
    殘扶金固然重要,需保障長期照護的支出,
    但殘廢金也相當重要,需要用於緊急治療與醫療支出,
    6級殘廢已算相當嚴重的情況,僅有60萬的保障是不足夠的唷。

    以上兩個商品的心得分享給您參考,
    希望對您有幫助,有任何問題歡迎您再留言討論^^。

    T.S 於 2017/09/12 11:03 回覆

  • K
  • 版主您好,想承#73的地方跟您確認。
    您說的友邦人壽的(400萬/3萬)的部分是指YRDR+DIYR嗎?
    台壽的PDI=PDI2這張沒錯吧
    元大的部分是有考慮到,但需要提出體檢怕會被打槍這樣...
    不然就保障還有預算的話基本上是都有到
  • 您好:
    商品的代號都是正確的沒錯唷。

    元大的部份「不一定」要體檢,
    只要您目前無任何須告知的體況,
    就可以送審。

    體檢規則是57歲以上投保100萬以上的保額才需要,
    56歲以下正常只會抽檢,
    所以若您有考慮投保,可以先送送看唷。

    另外有個小技巧給您參考:
    若您擔心體檢結果異常,
    會導致影響後續其他家投保。

    那被抽檢到體檢時就不要去就可以了,
    請業務員契約撤銷送別家,
    一樣不會留下拒保或體檢異常的紀錄唷。

    T.S 於 2017/09/12 12:16 回覆

  • 王小姐
  • 你好:想請教
    今年5月剛替家裡小孩(1個88年次,1個91年次)購買中國人壽的好福氣照護終身保險保額2萬的,最近google後來到你版上,看你的推的殘扶險,是否建議解約中國人壽的
    來購買1.元大DE30萬+DH100萬(DE20年期第2年辦理減額繳清)
    或是有什麼建議,謝謝
  • 您好:
    投保不久會建議解約唷,長期考量下保障會比較好,保費也比較便宜。

    T.S 於 2017/09/13 10:42 回覆

  • 王小姐
  • 另請教,你有服務南部的客戶嗎(高雄)
  • 有的,歡迎來信討論需要服務的地點、時間與內容唷。
    thesecond0727gmail .com
    (系統格式問題,信箱中間的tag符號請自行加入)

    T.S 於 2017/09/13 10:44 回覆

  • 許太太
  • 您好,想請教一下
    如果 男45年次
    殘扶險(不還本的)請問有推薦那一家嗎?
    另外請教一下 定期壽險或重大疾病險是否有推薦的?
    麻煩了 謝謝~
  • 許太太您好:

    殘扶險部分建議以元大:(推薦順序)
    1.終身壽險LW-10萬+DH-100萬(以上皆為10年期)
    2.或是台灣人壽好心200(PDI) 100萬

    定期壽險此年紀投保非常貴唷,推薦順序如下:
    1.全球十年期定期壽險(QTL),10年固定保費,總保費最便宜
    2.台銀一年期定期壽險(73) ,保證續保
    3.遠雄一年期定期壽險(CSD),一年保費最低、條件式續保

    重大疾病(主要功能為防癌):
    1.台壽五年定期123重大疾病(DD123),癌症加倍給付
    2.元大重大傷病RZ,有規劃主約的情況下可節省主約費用
    3.遠雄重大傷病RG1,有規劃主約的情況下可節省主約費用

    以上資訊提供給您參考,希望對您有幫助,
    若有任何問題,歡迎您再留言討論,謝謝^^

    T.S 於 2017/09/13 22:09 回覆

  • 訪客
  • 你好,如果是一般疾病住院(例如割盲腸),殘扶險有理賠嗎?
  • 您好:
    割盲腸不會導致殘廢唷,一般疾病需要的是醫療險,
    殘扶險是需要長期照護的人使用的唷^^

    T.S 於 2017/09/18 23:46 回覆

  • 訪客
  • 版主你好,富邦人壽有推薦買的保險嗎?目前沒保險中!
  • 您好:
    富邦人壽目前的商品較無競爭力,
    但若一定要選富邦人壽,保費會比較貴、保障也比較低唷

    建議投保內容如下:
    富邦人壽好享福終身保險 XLF 10萬
    富邦人壽新住院醫療保險 HS HSC5
    富邦人壽安心寶意外險 NAI 100萬
    富邦人壽安心寶意外醫療 NMR 3萬
    富邦人壽日額型意外住院 AHI 1000元

    以上有基礎的意外險與醫療險,
    但要其他保障建議您還是找其他家比較好唷。

    T.S 於 2017/09/18 23:50 回覆

  • 訪客
  • 您好,請問以35歲的男生來說,您會較推薦哪個殘扶險呢? 最近有一個台灣人壽的電話客服推薦他們的福鑫200,這個您推薦嗎?與其他保單比較起來如何呢? 另外這些保單的保障有包含失智症嗎?
  • 您好:
    35歲男性建議以友邦定期險YRDR+DIYR為主唷,
    若您已規劃其他完整保障,而想選終身險,
    則會建議您選擇元大的DE+DH來規劃是最好的。

    電銷的通常都不佳唷,福鑫此商品有許多問題:
    1.保費非常非常貴(因為屬於還本型)
    2.疾病殘廢的等待期需要2年
    3.殘廢的理賠僅限於1-6級(一般為1-11級)

    其餘保障內容與台灣人壽的好心200相同,若要買這張還不如買台灣人壽好心200。

    福鑫200每100萬的保費46600元(保障1-6級)
    好心200每100萬的保費8800元(保障1-11級)

    失智一般來說有可能為1~3級的殘廢理賠,
    但仍要看失智的嚴重程度是否有符合3級的門檻。

    以上資訊提供給您參考,希望對您有幫助,
    若有任何問題,歡迎您再留言討論唷^^

    T.S 於 2017/09/19 00:04 回覆

  • 訪客
  • 您好, 想請教一下~我去年105年11月投保元大DE保額100萬...繳費20年期
    今年106年才知道~可使用元大DE主約30萬元+DH附約70萬...
    這樣, 所繳費用會比較低, 保障也比較高....
    請教在今年滿一年期時, 我可以如何變更成主約DE30萬+附約DH70萬?
    如果可行, 主約100萬部分是否就是必須用減額繳清的方式變成30萬?
  • 您好:
    建議您先以"契約變更"的方式"減少"DE額度為30萬,並附加DH-100萬。
    此變更最好在106年10月份提出申請。

    待變更完成,再於107年10月將主約辦理減額繳清。
    最後留下DH-100萬為保障。

    要注意的是:
    減少額度與減額繳清是兩種不同的方式,不要弄混淆嘍^^

    T.S 於 2017/09/19 17:52 回覆