2015年6月27日震驚全國的八仙塵爆案,突顯了國人對於意外防患的程度仍不足夠,
也喚起了許多人對於保險中"重大燒燙傷"或"特定燒燙傷"的重視,
但除了昂貴的醫療費用以外,後續的"持續性"照護費用才是壓垮家庭經濟的最大風險。
有鑑於近日多數網友諮詢長期照護險(下簡稱長照險)的投保及理賠,發現國人對其瞭解並不深入,
所以今天來談談我個人認為最重要的保險之一 "長期照護保險"。
長照險與殘扶險都是為了規避長期"持續性"的醫療看護費用商品,
但此兩者最大的不同在於「理賠條件」,
因長照險的理賠條件相對嚴苛許多,在於理賠上的申請較為困難,且殘扶險在保障範圍高出長照險許多(亦有大部分涵蓋)
所以T.S.較推薦保戶應選擇殘扶險來取代舊有的長照險觀念。
兩者的理賠條件如下:
一、長照險(參考:長期照護保險法草案)
(1)一般需持續失能或失智狀況 6個月(即生理功能障礙或認知障礙)
(2)符合巴氏量表中三項以上的生理功能障礙:
1.進食障礙:須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
2.移位障礙:須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。
3.如廁障礙:如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使 用衛生紙。
4.沐浴障礙:須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
5.平地行動障礙:雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動,且須別人 協助才能操作輪椅或電動輪椅。
6.更衣障礙:須別人完全協助才能完成穿脫衣褲鞋襪(含義肢、支架)。
(3)經醫師判定為a.持續失智狀態b.並符合失智量表中度以上 c.且有認知上的障礙
失智量表:
認知上的障礙:
係指專科醫師在被保險人意識清醒的情況下,判定有下列三項分辨障礙中之二項(含)以上者:
1.時間的分辨障礙:經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。
2.場所的分辨障礙:經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。
3.人物的分辨障礙:經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人。
------殘扶險理賠條件分隔線-------
殘扶險理賠條件如下:符合殘廢等級表1-6級者可申請理賠。
(以下圖片出於"保險大不同")
在理賠條件上,可以看出殘扶險的理賠門檻比起長照險要容易得多。
那保費以及保障內容呢?
兩者的保費與保障內容都是相差不多的,大多殘扶險商品的保費還比長照險便宜。
結論:想要規避長期照護風險的保戶,建議可以選擇殘扶險來投保,投保的商品選擇可以參考T.S.的部落格介紹唷^^
今天分享的內容就到這邊,希望對於還在尋找保險商品的保戶朋友們有幫助唷。
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