全民買保險

(更新:此商品現已停售，目前富邦僅剩的HS並不推薦，以下資料僅供已投保之保戶參考用)

近兩年國人保險知識有顯著的提升，除了因網路相當方便，任何人都可查找保單資料以外，

還有最重要的是消費者意識的抬頭，以及經濟低迷的影響；

保險不再只是靠人情以及僅靠信任的商品，

而是一個必須精打細算、節省支出、將效益最大化的專業領域。

言歸正傳，今天要研究的商品是名氣頗高的富邦人壽NHR1實支實付醫療保險:

先分析此商品的優點:

1.實支實付給付與日額型給付擇優理賠

2.比起同保費其他商品來說，住院日額額度高

3.手術費及雜費理賠額度高

4.理賠出院療養金(含手術)

再來看看此商品的缺點:

1.條列式理賠條款

2.無門診手術理賠

3.只接受正本理賠

富邦人壽在業界名氣很大，當然商品也有其優勢(如上列分析)，整體保額都相當高，若"有理賠"的情況下CP值會高於其他商品。

這裡為什麼要強調的是有理賠的情況下呢?來看看以下條款的比較:

富邦NHR條款第十二條:

「住院醫療費用保險金」：本公司按全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險 給付範圍之下列各項費用核付，  但以本附約約定的每次「住院醫療費用保險金」為最高限額。

1.指定醫師。

2.醫師指示用藥。

3.血液（非緊急傷病必要之輸血）。

4.掛號費及證明文件。

5.來往醫院之救護車費。

6.下列超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

a.醫師診查費（含會診費）。

b.手術室、治療室及其設備的使用。

c.主治醫師對症處方的藥品。

d.敷料、外科用夾板及石膏整形。

e.化驗室檢驗、心電圖、基礎代謝率檢查。

f.對症所必要的物理治療。

g.麻醉劑、氧氣的使用。

h X 光檢查。

i.靜脈輸注費及其藥液。

j.因急救經醫師診斷認為必要輸血之血液或血漿的輸注費。

k.義眼。但對同一隻眼，本公司對於本附約以給付一次為限，其給付金額不得超過本附約約定 的「每日病房費用保險金」的十倍。

l.義肢。但對同一手或同一足，本公司對於本附約以給付一次為限，每一手或每一足給付金額不 得超過本附約約定的「每日病房費用保險金」的十倍。

其他家實支實付條款:

被保險人因第六條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時，本公司按被保險人住院期間內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費 用核付。

一、指定醫師。

二、醫師指示用藥。

三、血液（非緊急傷病必要之輸血）。

四、掛號費及證明文件。

五、來往醫院之救護車費。

六、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

以上就是條列式條款(nhr1)與概括式條款的差別

結論:

此商品雖然理賠額度相對高，但是必須是條款裡有註明的項目才有理賠(a-l)，其他家則是健保以外的都賠(額度稍低)。

而富邦的醫療險尚未因此條款的寫法而造成理賠糾紛，所以此商品仍有推薦的價值(各項保額大部分都比它家高)。

商品一定都有好有壞，如何選擇就看各保戶的需求。

p.s.要購買雙實支實付的保戶要特別注意，此商品僅接受正本理賠且無門診手術，建議搭配副本且理賠門診之實支實付險種。