各位痞友大家好，繼2017年重大疾病區分為重度與輕度的差別後，
這次金管會終於將癌症險的定義重新規定，自2019年1/1日起，癌症商品的理賠標準一致化，
將區分為初期癌症、輕度癌症與重度癌症三項，
統一標準的調整，對於客戶未來挑選比較商品時，會更簡易，對保險業整體來說也是比較好的。
(理賠條件一樣，比較額度與保費即可，統一標準調整公文:https://pse.is/CV9XK)
但是此次的調整，對於保戶的保障來說並不是有利的，舉例來說:
現行熱門的遠雄定期防癌XCD商品，只將癌症區分為"原位癌與第一期前列腺癌"(輕度)及其他癌症(重度)，
所以第一期的乳癌、大腸癌、食道癌等等各項一期癌症都會列為"重度100%理賠"，
但新制上路後，第一期的癌症只會規類在"初期或輕度癌症" 。
(以現行台壽YCC的理賠標準來看，僅有理賠5%-15%的額度)
以投保XCD-60萬的保額來說，新制可能就少了51~57萬的理賠金，比例相當懸殊。
建議尚在觀望的客戶，可以在商品重新定義以前做好規劃，
因為為了因應金管會規定，2018年12月31日前，以下熱門商品都會停售改為新制規定:
1.遠雄防癌XCD
2.友邦I愛無憂防癌CAN
3.新光定期防癌D2
而基於契約安定性及不溯既往原則，
已投保"終身商品或是保證續保商品"的客戶是不受新制調整影響的。
(舊保戶不用擔心，不會因為此次調整而受影響)
以上資訊提供給各位痞友參考，若有任何問題或需要推薦業務員服務，
歡迎在底下留言討論，謝謝。
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板主您好! 目前手上有一些三商終身險今年繳清, 最近又看到癌症險明年會有一些變動，想趁這個機會整理手上保單再補足不夠的地方，看了一些文章應該會以台灣人壽為主。 想請板主推薦理念跟您一致值得信賴的業務員來進行規劃。 謝謝
您好: 請悄悄話或EMAIL諮詢業務聯絡方式唷，謝謝。
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版大您好 目前年齡32歲，女性，保單只有遠雄的FH6(10萬)+HJ2+RG1(100萬)約繳了7年 此階段預計加保防癌及醫療實支實付，因為防癌險需趕在1/1前加保，業務員告知只能另開主約才來得及，因此下列有幾個方案，請版大建議，非常感謝。 方案一 遠雄FX7-10萬(減額繳清)+XCD-6單位+RJ1-2計畫 方案二 台灣人壽PDI3/T01M1-100萬+YCC-100萬 遠雄另外再附加RJ1 方案三 台灣人壽福安心專案(若選擇用CIR3不會滿一萬) 台灣人壽LWL3/T02H0-10萬+YCC-100萬+CIR3-100萬orHNRD-雜費21萬
您好: 用方案2或3的台壽的YCC即可，因為女性投保XCD本來費率就稍貴， 可不用趕著1/1前加保。 方案三的保費問題有很多方式可以解決， 比如把主約改為10年期等。
謝謝版大回覆 由於預算問題，暫無規劃殘扶險，因此傾向方案3 finfo.tw/assort/c6db4be6c6a39a7d，但因為已保有遠雄重大傷病，不確定到底還需不需要CIR3，請問遠雄RJ1與台壽HNRB會建議哪個呢?
您好: 已有遠雄重大傷病，可以不用再保CIR3唷， 單實支的話，會建議以HNRB三計畫為主。 因為遠雄RJ1在門診手術上不賠醫療費用(僅賠手術與手術相關費)， 且手術限於健保2.2.7章節的項目。
謝謝版大回覆，依照您的文章建議，將原先的保單重整後，規劃如下，請問方向是否正確呢? finfo.tw/assort/893adcd4a95d8227 (遠雄的RJ1是未來可能會添加作為雙實支用)
規劃方向正確唷，但缺少殘扶(失能)的保障， 會建議有預算時補上保障。
謝謝版大回覆 殘扶建議保障最基本是多少呢? 目前可以有的預算就是將台壽的主約換殘扶保障會比較完整。 另外請問若是做雙實支搭配 HNRB與RJ1的單位要如何配比會比較適當呢?
您好: 建議殘扶保障基本上要做到3萬/月唷。 (以外籍看護的薪水來做基本考量) 若預算不高，通常會建議以終身搭配定期做規劃。 RJ1做1單位，HNRB做3單位會比較適合唷!
版大，不好意思，若預算沒有那麼高，又想要增加殘扶保障，可以怎麼做呢? 是否台壽主約仍保持壽險，附加定期的殘扶險(YOA02/ZYOA)呢? 大概的保額是選擇多少的?
您好: 是的，台壽主約維持專案壽險， 附約應該加入BX0與YOA兩項。 (一個是一次金，一個是月領殘扶金) BX0的額度建議做到300萬， YOA的額度驗毅做到3萬以上。 p.s但BX0的投保規定要留意， 通常要加入定期壽險來滿足條件。 BX0的額度不能超過主附約壽險合計的5倍。
版大您好，那請問終身殘扶險不會有通膨的問題嗎?10年後，看護薪水也可能超過3萬/月了。
您好： 當然也會有， 所以3萬只是最低的建議額度， 一般搭配定期建議額度都在5萬以上唷！
版主： 想請教癌險重新定義，會影響到殘扶險的認定嗎？ 謝謝
您好： 不影響唷
請問目前的台壽YCC也是異動後的標準嗎？謝謝
您好： 台壽YCC從推出開始就是分為初期、輕度與重度癌症唷
請問遠雄的終身防癌險新舊定義差別在哪?理賠上會有什麼差別?謝謝 因為我的保單剛下來，還有10天考慮期。 我的保單剛好1/1生效，所以再考慮退保，因此次重新定義上的問題和保險員有爭執 因我在12/28前就提供簽約等資料但卻未告知有重新定義的問題。 請幫忙評估是否要退保單，保單上有含壽險、醫療險(終身)、醫療險(定期)及癌症險。 謝謝
您好: 遠雄的癌症險前後差異如下: 舊的定義只將癌症區分兩類: 1.原位癌或第一期前列腺癌 (理賠15%) 2.原位癌獲第一期前列腺癌以外的癌症 (理賠100%) 新的定義將癌症分為三類: 1.原位癌及第一期初期癌症 (理賠15%) 2.特定第一期輕度癌症 (理賠15%) 3.重度癌症地二期以上 (理賠100%) 理賠上當然就是金額的差別， 原有的定義只要不是原位癌或第一期的前列腺癌， 都有100%的理賠， 比如一期乳癌、一期大腸癌、一期肺癌等等。 而在新定義中，這些皆屬於初期或輕度癌症(理賠15%)， 所以理賠金會相差85%。 而保障中以癌症嚴重程度區分理賠金的為下列兩項: 1.初次罹癌保險金 2.癌症手術保險金 以投保4單位為例，一期肺癌的理賠金: 1.初次罹癌舊定義理賠40萬，新定義理賠6萬 2.手術費用舊定義理賠12萬，新定義理賠1.8萬 一個一期癌症理賠下來可能相差44.2萬唷! 但無論如何，商品已停售是回不去的事實， 業務的疏失是否追究，以及保單是否續繳要看您個人的選擇唷! 我個人是不推薦您買終身防癌， 更何況還有終身醫療這種最糟糕的商品在裡面。
您好 請問對於遠雄終身癌症險新定義，業務員說新定義權益沒有比較不好 說一開始是初期或輕度會理賠一次，如果變為重度會再賠一次重度理賠金(不會扣掉初期或輕度理賠的金額)，或另發生別種癌症如轉移成別種癌症也是會理賠，業務員這樣解釋對嗎? 謝謝
您好: 業務的解釋是錯誤的唷， 「不會扣掉初期或輕度的理賠金額」這句話有很大的問題。 您可以貼遠雄XCD的條款跟業務員討論: https://drive.google.com/file/d/1Hhcxc_CkVIaOjIlSXHc7Lo7QGBgh1KGV/view 直接看到第十三條: 本公司依前二項約定給付被保險人「罹患癌症保險金」,其終身以給付一次為限。但被保險人先發生癌症(初期)或癌症(輕度),依前項約定給付保險金後,又再罹患癌症(重度)時,本公司另按每一保險單位新台幣十萬元的百分之八十五給付「罹患癌症保險金」後,即不再負給付「罹患癌症保險金」之責。 條款已經清楚的寫明，會再賠一次，但只賠付百分之八十五， 這不是扣除，那甚麼是扣除呢? 既然會扣除分兩筆理賠(15%+85%)， 我在第一次就理賠100%當然是更好的， 因為我可能只有一期癌症就治癒了，領不到後面的85%， 即使如此，業務也認為沒有比較不好嗎?
您好~ 我目前37歲男 在99年時有投保三商美邦 20年繳費特定傷病終身健康保險附約(20SDR) 保障30萬 每年保費2520 20年繳費新重大疾病健康保險附約(20NDDBR) 保障30萬 每年保費ˋ4830 因已繳費9年了,但最近才認真看條款發現其實理賠的門檻好像都滿高的,尤其是特定傷病險的部分,因最近有投保台壽好心200殘扶險保額100萬,所以一直很猶豫三商這兩條附約要不要再繳下去~(也已經有買終身防癌險) 懇請版主能給我些建議,不知道值不值得再繳下去? 謝謝您~
您好: 重大疾病可以用來做防癌使用，因此會建議您保留。 (依據資料顯示，重大疾病理賠80%以上屬於癌症) 特定傷病就比較不需要了，若家中無類似病史， 我個人會建議您解約唷!
很謝謝版主回覆～ 想再請教您，因我看三商特定傷病險理賠門檻頗高，是否若達到此理賠門檻時，好心200殘扶險其實也可理賠了？
您好： 不一定唷， 殘扶的認定是以狀態判定而非疾病。 所以很多疾病都有可能造成殘扶的理賠， 但並非一定會理賠。 加上殘扶的理賠需經過六個月治療（復健），症狀固定，再行治療仍不能期待結果的基準下，才能做理賠。 所以與特定傷病險的理賠有很大差異唷！
謝謝版主建議～ 我想再請教一下，您的意思是特定傷病若是目前家中未有此些病史，罹患的機率就不高了？ 因癌症目前國人罹患率真的很高，所以謝謝您給我提醒，建議保留！但我對特定傷病的病種部份就不是很了解了～這些算是較少見的疾病嗎？ 謝謝～
三商的特定疾病沒有包含癌症，其他病症的罹患率較低且理賠門檻高，所以建議刪除。
重大疾病險，可否建議那一家保險公司較優，可誰接洽呢？
您好： 您要先確定您想要投保的是「重大疾病」或是「重大傷病」唷，兩者只差一個字，但保障差很多。 若是重大疾病： 建議您可以考慮友邦的JDDR 若是重大傷病： 建議為台壽CIR3或是遠雄RK1唷。 有需要投保可以留下信箱， 我請業務員跟您聯絡唷！
版主你好~在以前有投保國華人壽-好運年年利率變動型終身壽險(95)+GO健康終身醫療保險附約(96)+平安保險(92) 最近還多買一份華南意外險，請問在有限的額度下可以如何補強呢? 感謝您 有一份新光-新長安終身壽險減額繳清了!剩393144的保額
您好: 建議您用台壽的福安心專案: 1.主約T02H0福滿人生終身壽險10萬 2.附約HNRB新住院醫療(醫療實支) 3.附約CIR3重大傷病 4.附約YCC定期防癌 5.附約YOA定期殘扶 6.附約BX0定期殘廢 7.附約T02J0定期壽險 因您未告知性別、生日、預算，沒辦法提供您詳細的費率唷!
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您好，請問如果現在32歲女性沒有購買防癌險，保險經紀人推薦可買元大特殊傷病卡保單這張如何呢？或是有其他推薦呢
您好： 您說的是重大傷病卡吧，以這張商品來說，台壽比較便宜、遠雄次之，元大最貴唷！ 三張商品保障內容是一樣的。
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版大您好，請問台南有推薦的業務員嗎？
您好： 有可以服務台南的業務員，但不在台南市。 有需要推薦的話麻煩悄悄話諮詢唷，謝謝。 （業務資料不願公開）
您好，目前 國華人壽有：關懷一生防癌終身險，2單位(400萬) 遠雄人壽有：永康特定傷病終身險20年，20萬 想要規劃一次給付癌症險(針對癌症理賠)+分項給付癌症險 現在還買的到舊制的一次型癌症險嗎?! 若是把國華的2單位改為1單位在加買遠雄防癌XCD有意義嗎?! 遠雄防癌XCD最高可以買到幾單位? 另外還有推薦的一次給付型防癌險嗎?(想要不管輕中重就一次給付的)
您好： 1.目前買不到舊制的防癌險了 2.國華的終身防癌與遠雄的XCD不太一樣， 您這樣調整不一定會比較好， 而且還要看您終身防癌已經繳幾年了。 3.遠雄XCD最高投保6單位，但46歲以上限2單位。 4.重大傷病險可做為一次理賠的防癌險（一期以上）
冏~真是懊惱~總是慢一拍!! 那增加遠雄的特定傷病險保額可行嗎?! 遠雄永康特定傷病終身險中的癌症是指重度的癌症嗎?!若是原位癌就無法理賠是嗎!
您好： 癌症的話，除了遠雄XCD防癌險（含原位癌） 另外就是遠雄的重大傷病RG1及RK1， 會比較建議您增加這幾個商品哦。 重大傷病是一期以上癌症就可申請。 重大疾病（含特定傷病）都是重度（二期）以上才可申請喔！
若是想要原位癌、輕度癌症一次給付高的話 遠雄XCD 6單位 原位或初期癌症就9萬 再+重大傷病RG1 100萬重度癌症 這樣規劃好嗎 還是另外規劃一張台壽的重大+防癌比較好呢? 我比較著重原位初期癌症理賠要高最好一次給付
您好： 如果是女性，台壽的定期防癌YCC+重大傷病COR3會比較好喔 因為女性投保遠雄XCD並不便宜， 只是因為您有遠雄的主約， 選擇遠雄投保可以少買一個主約的費用
另外想請問全球已停售的防癌險 (HCB) 第一次罹癌有設限初期或重度嗎?原位癌就可以理賠了?
您好： 這張商品原位癌就可以理賠唷
您好，男46歲，目前有南山癌症醫療終身附約險 (台財保第872436774號)一份，已繳費期滿，擔心保障不足，想增加防癌險，及意外傷害醫療，請問您的建議？ 另女44歲，缺少醫療實支實付及意外傷害醫療險，也想聽聽您的建議。若也考慮重大傷病，是否有預算有限可參考的方案呢？謝謝！
您好: 會建議選台灣人壽的專案喔。 https://finfo.tw/assort/b06ced45f0ed4d69 好: 會建議選台灣人壽的專案喔。 46歲男性https://finfo.tw/assort/b06ced45f0ed4d69 44歲女性https://finfo.tw/assort/6736547287b9a0fe 台壽是目前補強一次給付防癌、重大傷病最好的選擇， 以上資訊提供給您參考，希望對您有幫助， 若有任何問題或需要投保服務，歡迎您再來信諮詢與討論， 謝謝。
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了解。真的很感謝您！
不客氣唷，有問題歡迎您再提出討論，謝謝^^
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